城商行发展报告：负债拓展步伐加快 长三角信用风险现改善迹象

每经记者 施娜 每经编辑 李晃

“与以往资产负债增速基本一致有所不同，2016年城商行的负债增速快于资产增速，显示其利用价格竞争以及主动负债等手段加快负债拓展步伐。”6月5日，上海社科院经济研究所西方经济研究室主任韩汉君在“供给侧改革：城商行发展高级论坛”暨浙江稠州商业银行30周年庆上表示。

受经济增速放缓和经济结构调整等因素的影响，2016年银行业风险压力持续增大，不良贷款和不良贷款率持续“双升”。作为服务地方经济的重要金融力量，城商行经过二十多年的成长，当前已经进入转型发展的关键时期。

数据显示，截至2016年末，全国城商行总资产达到28.24万亿元，比年初增长24.5%，高出行业增速8.7个百分点，在整个银行业中的市场占比由2016年初的11.7%提升到12.5%。一些规模在4000亿元以下的城商行的资产增速超过30%，甚至达到60%。

“相比五大行，他们更灵活；相比股份制，他们更有创新动力；相比农信社，他们更加规范；相比外资，他们更熟悉中国市场”，韩汉君表示，“目前，城商行总体发展呈现盈利增速下滑、行际间分化加剧，不良持续反弹、地区差异明显等态势。”

会上发布的《中国城市商业银行发展报告》显示， 2016年度，7家A股上市城商行中4家净利润增速下滑，3家增速提升。其中，北京银行实现净利润179亿元，位于各家城商行之首，较2015年增长6.1%,增幅下滑1.75个百分点；宁波银行实现净利润78亿元，较2015年增长19.12%，增长幅度最大。不良方面，风险较早暴露的长三角地区的信用风险状况已经呈现改善迹象，受“三降一补”压力影响，东北以及中西部地区信用风险仍未见底。

韩汉君称，加快产品创新，做深做透小微金融，面向农村、面向终端消费者，成为城商行未来的主要抓手，如稠州银行根据小微企业现金流特点推出的无还本续贷产品。同时，2016年城商行进一步将零售金融作为战略重点，通过体制改革和运作模式创新，提升零售金融的市场竞争力，如南京银行启动了大零售战略转型。

《报告》还显示，2016年城商行设立金融租赁公司和消费金融公司共18家，综合化经营提速；上市迎来高潮，随着江苏银行等多家银行登陆A股市场，目前稠州银行、长沙银行、苏州银行等多家银行也正在积极筹划。

对于城商行发展存在的问题，韩汉君指出，城商行目前仍处于资产的扩张期，资产增速较快，甚至出现了逆周期的增长的现象，尤其是在投资类业务、表外业务等方面，较为激进。但经济仍处在下行周期，过快的资产扩张伴随着资产质量下降的风险，风险隐患重重。城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面，回归服务企业发展的本源。此外，尽管部分城商行中间业务收入占比上涨，但业务结构并没有出现大的变化，同质化竞争仍在很大程度上存在。