办业务一问三不知 社区银行想说盈利不容易！

如果从2013年6月份兴业银行的全国第一家社区银行在福州开业算起，社区银行在我国已经走过了近4年的历程。

社区银行兴起之初，业内人士纷纷看好其业态、发展前景，各大银行也争相布局，在短暂的时间里，社区银行网点曾呈现出快速增长的态势。然而，“理想很丰满，现实很骨感”，如今，社区银行已不是当初想象的模样。《证券日报》记者近日走访发现，门庭冷落、网点关停成了现今社区银行比较普遍的现象。

网点迁址或关停

想说盈利不容易

在北京市朝阳区某繁华地段，《证券日报》记者通过地图搜索了方圆3公里内的所有社区银行，逐一进行了走访调查。令本报记者意外的是，地图上显示的10家社区银行网点只有3家还在正常营业，另有1家已经没有了工作人员，但是ATM机还可以正常使用。其余6家社区网点的情况也不太相同，1家在门外贴着“装修通知”；3家虽然门牌还在，但是柜台和ATM机已经搬走；还有2家已经完全看不到银行的影子，本报记者询问附近居民了解到，这2家网点在春节前已经歇业。

为了了解这几家关停网点的状况，本报记者对附近相应银行的分行网点进行了咨询。这几家分行的工作人员纷纷表示：“已经关门，不再营业了。”另有一家总部设在北京的股份制银行的工作人员表示：“关闭的这家社区银行网点搬迁到了海淀区。”

《证券日报》记者查阅2016年年报发现，只有少数几家银行披露了和社区网点相关的数据。其中，截至2016年年末，民生银行持牌的社区支行共1694家，增幅7.49%，社区网点金融资产金额达1663.56亿元，增幅39.79%，社区网点客户数达462.06万户，增幅16.11%。兴业银行的持牌社区支行971家。华夏银行的社区、小微支行营业网点总数达到181家。中信银行社区、小微支行的数量为81家。浦发银行2016年年报显示，该行的社区、小微支行数量达到141家。

值得注意的是，兴业银行是少有的宣称社区银行已经盈利的银行，根据该行2016年年报披露的数据，超过85%的社区支行已实现盈利。一家总部位于深圳的股份制银行工作人员对《证券日报》记者表示，“包括租金、装修、水电费、设备维护以及人工成本等各种费用在内，目前社区银行单一网点每年的成本在100万元左右，对于主要面向各小区内个人客户的社区网点来说很难盈利。”这位工作人员还告诉本报记者，“我们这个网点本来也要撤离，没什么人来，但是由于房租合同签到了2018年就没有关门，估计合同一到期，也就不在这里了。目前这个网点并没有任何正式员工，我们都是附近分行派来轮岗的，每个小组来一天。”

另一家总部位于北京的股份制银行的工作人员则表示，“附近的这些网点应该都没有盈利，但是不排除有的社区网点客户多。不过从账面上做到盈利也很容易，社区银行网点一般都和直属的支行网点是一个行长，以前有部分银行会将支行的存量业务和存量客户导到社区银行中去，比如做了某笔业务，在系统中将这笔业务归到社区银行的编码之下。另外，如果在某个季度社区网点的任务完成的实在太少，支行的工作人员也会赠送礼品并引导时间宽裕的客户去附近的社区银行存款或者购买理财产品。总的来说，并不是真正的盈利。”

社区银行门庭冷落

办业务一问三不知

在《证券日报》记者走访的多家社区银行网点，门庭冷落是普遍的景象。在某家社区网点，本报记者等待了半小时，仅有1个顾客进入，只是使用自助取款机取钱。

在另一家社区网点，本报记者同样发现人气冷清，工作人员有2人，除了记者，半个小时也不见其他顾客。当本报记者以顾客身份咨询办卡的时候，工作人员表示，只可以办普卡，如果有其他需求还是去附近的支行。本报记者继续咨询贷款等问题时，得到的答复则是不太清楚，负责贷款的同事每周四来上班，可以周四前来咨询。

本报记者离开上述社区银行网点时遇到一位匆忙赶来的顾客，他表示自己取完钱忘记取卡，可能是丢了也可能是吞卡了，工作人员也表示暂时不能处理，留下身份证号、银行卡号、电话，如果是吞卡了，5天后来社区网点，会有专人处理。

各家社区银行网点的工作人员也多坦言，“每天绝大多数时间都很闲，之前针对社区支行客户推出了特供的理财产品，预期收益率高出同类产品不少，有不少客户前来咨询，热闹了一阵子。但是现在‘社区专享’产品的收益率也没有任何优势了，大家不会特意来咨询，宁可去大的网点排队办业务。”

同时，附近居民也向《证券日报》记者吐槽了多家社区银行不专业以及随意。一位在附近遛弯的老人表示，“家门口的社区银行写着周一到周四、周日每天营业时间10:00-19:00，但是他们经常周一不开门，或者下午5点直接关门了，即便顾客少也不能这样随意安排。”

另一位年轻女士也吐槽到，“了解大家上班的辛苦，但是我几次去取钱，都碰上了工作人员在办公桌旁边做饭，不敢相信这是个银行，太不专业了。”

不过也有不少居民称赞了社区网点的一些暖心措施，例如大厅提供免费饮品，提供预约换零钱、换新钱业务，代收快递等。

有业内人士表示，对于网点覆盖面不广的银行，社区银行可以弥补网点覆盖不足的缺陷，是银行占领市场的手段。但是发展社区金融并不是简单的将网点开进社区，而是要将人缘、地缘做透，同时提高自己的专业度，增强社区居民客户的黏性。