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    中国太保净利润下降32% 代理人有效增长促新保业务领先同业

    每日经济新闻 2017-03-31 14:55

    2016年,集团总资产首次超万亿,达到1.02万亿元,受投资收益下降及准备金折现率变动的影响,净利润为120.57亿元,同比下降32.0%。提升个险业务价值,最有效的是拉动人力的增长,目前其月均总人力超过80万。

    每经编辑 每经记者 涂颖浩    

    每经记者 涂颖浩 每经编辑 姚祥云

    3月31日,中国太保管理层就2016年业绩于线上回答投资者提问。数据显示,2016年,集团总资产首次超万亿,达到1.02万亿元,受投资收益下降及准备金折现率变动的影响,净利润为120.57亿元,同比下降32.0%。

    《每日经济新闻》记者注意到,从寿险业绩而言,太保寿险一年新业务价值190.41亿元,同比增长56.5%,优于上市同业表现。太保寿险董事长徐敬惠对此表示,"代理人队伍的有效增长,着重于保障型业务和长期储蓄型年金业务的产品策略,以及得益于集团持续推进的'以客户为导向'的战略转型,在长险客户累计上有一倍以上的增长,这三大因素助推新保业务领先同业,相信这个趋势会持续下去。"

    值得一提的是,相较其他上市同业,处于综合成本率较高水平的太保产险同比下降了0.6个百分点至99.2%。其中车险业务综合成本率同比下降0.8个百分点,为97.2%。

    个险占比提升至84%

    从衡量个险价值的关键指标,一年新业务价值的增长而言,2016年太保寿险在同业中表现最优。太保寿险一年新业务价值190.41亿元,同比增长56.5%。中国人寿该指标为493.11亿元,同比增长56.4%;平安人寿为508.05亿元,同比增长32.2%;新华保险为104.5亿元,同比增长36.36%。

    提升个险业务价值,最有效的是拉动人力的增长。对于太保寿险新业务价值的增长,徐敬惠指出,"首先得益于行业快速增长的态势,预判还能够延续,最明显的表现是代理人队伍的有效增长,目前的月均总人力超过80万,最为关注的健康人力和绩优人力分别提升80%、90%,产能也得到了有效的提升,件均和件数都有效的增长。"

    年报显示,太保寿险营销员月均人力达到65.3万人,同比增长35.5%,月人均首年保险业务收入5,084元,同比增长6.4%。太保寿险保险业务收入达1,373.62亿元,其中,个人客户业务中的代理人渠道实现保险业务收入1,154.10亿元,同比增长33.9%。

    《每日经济新闻》记者注意到,截止2016年末,太保寿险的个险业务占比达到84%,仅次于以个险业务见长的平安人寿,而太保寿险个险业务占比在2010年仅为40.2%。

    在个险带来保险业务增长的同时,手续费和佣金收入也随之增加。2016年,太保寿险手续费及佣金支出为351.66亿元,同比增长40.8%。受益于价值转型,公司的退保金下降也十分明显,同时,退保率下降2.2个百分点至2.0%。

    在产品策略上,保障型业务和长期储蓄型年金业务无疑有利于改善经营模式。徐敬惠指出,"在新的会计准则下,剩余边际的摊销是核心利润的根源,摊销的模式从签单时即决定不会受资本市场波动影响,2016年公司的长期保障业务占比提升6.4%,大大扩大了边际,为未来利润提供了坚实的保障。从而降低对投资收益的依赖,抵制资本市场波动的影响。"

    产险业务承保盈利

    近年来,太保产险的综合成本率处于上市同业较高水平,且一度出现承保亏损局面。不过,公司2016年年报数据显示,其与同业在该指标的差距正在收窄。

    年报显示,太保产险的综合成本率为99.2%,同比下降0.6个百分点,其中综合赔付率为61.2%,同比下降3.6个百分点。此外,人保财险和平安财险的该数据均同比上升,人保财险综合成本率为98.1%,同比上升1.6个百分点,2015年和2014年的综合成本率均为96.5%;平安产险2016年综合成本率为95.9%,较2015年的95.6%上升0.3个百分点,2014年其综合成本率为95.3%;太平财险则保持99.8%不变。

    随着车险费率改革的深入,市场竞争氛围渐浓,大型险企同样面临着盈利的考验。值得一提的是,2016年太保产险车险业务综合成本率出现了同比下滑,下降0.8个百分点至97.2%。

    根据中国太保年报透露,这得益于控业务品质,去落后产能降低赔付率。据了解,在车险方面,主动剔除连续三年赔付超过100%的劣质团车业务,同时通过渠道结构调整和服务水平的提高,不断提升优质客户的留存率,三年未出险客户从2011年的55万增至2016年的258万,赔付率低的女性客户从154万人增至362万人。

    不过,从非车险种而言,企业财险、责任险承保分别亏损5亿元、4.8亿元,意外险和农险承保分别盈利1.19亿元和4100万元。

    太保产险董事长顾越坦言,非车经营遇到困难。原因主要是市场竞争加剧、自然灾害频发,总体比往年高;此外非车险周期比车险长,与车险的分散性不同,经营跨度较长。年报显示,2016年太保产险非车险综合成本率达109.6%,同比上升0.7个百分点。

    对于提升非车险盈利能力,顾越表示,将做好风险识别的前提下,分级风险敞开能力,围绕风险转移机制,与国内的再保险公司保持有效的合作,保障风险的转移,并开拓创新发展路径。

    他乐观表示,"占80%的车险业务品质明显改善,为下一步非车经营改善腾挪了空间。"

     
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