农行2016年新发生不良实现"双降" 短期依然面临两大挑战

每经记者 张寿林

3月29日，中国农业银行（以下简称农行）举行了2016年度业绩发布会，这也是中国四大银行的首份年报发布。

年报显示，截至2016年12月31日，农行全年扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为1844.56亿元，较上年末持平；不良贷款率为2.37%，较上年末有所下降。

业绩发布会上，农行首席风险官李志成表示，农行不良贷款近两年的"双升"势头得以遏制，资产质量出现积极变化。

农行2016年业绩报告显示，截至2016年12月31日，该行全年实现营业收入5060.16亿元，较上年末减少30亿元。报告期内实现扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润1844.56亿元，与上年末的1841.97亿元基本持平。

在资产质量方面，截至报告期末，该行逾期贷款2746.35亿元，占贷款总额2.8%，较上年末下降0.3个百分点。不良贷款余额2308.34亿元，较上年末增加179.67亿元；不良贷款率为2.37%，较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款余额3773.48亿元，较上年末增加29.16亿元；关注类贷款占比3.88%，下降0.32个百分点。

从业务类型来看，不良贷款中，短期公司类贷款1461.38亿元，占比63.3%，较上年末下降3.4个百分点；不良率6.73%，较上年末上升0.5个百分点。个人类不良贷款余额379.80亿元，较上年末增加60.96亿元；不良贷款率1.14%，下降0.03个百分点。

从地域分布来看，截至报告期末，长江三角洲地区不良贷款额较上年末下降62.13亿元；西部地区和环渤海地区不良贷款额较上年末分别增加121.25亿元和57.23亿元。

从行业来看，该行不良贷款余额上升较多的两个行业为采矿业、制造业，分别增加54.16亿元和26.02亿元。

县域金融业务不良贷款率3.00%，较上年末下降0.02个百分点。

农行行长赵欢表示，贷款拨备余额、拨贷比、拨备覆盖率等财务指标居可比同业首位。截至报告期末，该行拨备覆盖率为173.4%，较上年末下降16.03个百分点，但依然保持高位，具有较强的风险抵补和损失吸收能力。

报告称，该行对公司类业务加强贷后管理和不良资产清收处置。强化贷后检查，加强大额风险监测，加大潜在风险客户退出和催收力度。在坚持自主清收的基础上，加大呆账核销力度，推进不良贷款批量转让，开展不良资产证券化试点等方式，提升处置成效。

农行首席风险官李志成在发布会上表示，去年农行不仅守住了资产质量风险底线，还实现了各方面的积极变化，遏制住近两年不良贷款"双升"势头，新发生的不良实现"双降"。

但他坦言，在资产质量基础夯实的同时，短期来看，依然面临两大风险挑战：去产能可能对一部分客户的贷款质量产生劣变；还有超过3773亿元的关注类贷款，需要花大力气管控。

对于2016年农行资产质量，平安证券励雅敏团队测算，公司2016年加回核销后公司不良生成率1.15%，比2015年末下降34bps，不良生成速度有所下降。

该团队称，农业银行经营保持稳健，收入结构不断优化。预计2017年基本面边际改善，得益于稳健的业务结构、息差的企稳及资产质量压力的缓释，公司未来可以继续维持业绩的稳健增长。

值得一提的是，在发布会上，李志成也回应了近期辉山乳业债务风波对农行的影响。他称，辽宁省分行涉及贷款余额1.1亿元，以及香港农银国际涉及1.5亿港币，不过后者有5.3亿股的辉山乳业股票质押，所以对农行影响不大。