网贷资金存管细则满月 合规平台联姻互联网车贷

每经记者 李琦蕊

3月27日，一直紧跟监管脚步的金开贷，公布了其平台银行存管系统的正式上线。

事实上，该系统的上线，可谓正逢其时。

一个月前，银监会官网正式发布《网络借贷资金存管业务指引》，最终定稿五章二十九条，在初稿的基础上有所简化修改。其中的条款内容对资金的安全保障有了进一步升级。

这一细则的落地，标志着平台投资人资金流向透明化、明确化将会得到重大的提高。这也是继《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》后，P2P网贷行业又一落地的重磅合规细则。

时至今日，细则“满月”。然而，尚有九成以上网贷平台未签约。但是，实力雄厚的平台则在细则落地之前就开始筹谋签约。

据了解，作为率先完成银行存管的平台之一，金开贷在确保系统平稳切换的同时，已经开始布局互联网汽车普惠金融。

金开贷总经理段嘉奇在接受采访时表示，除互联网车贷外，公司还有布局商票贷，面向微型企业、个体工商户的贷款，二手房贷也在试点研究中。

仅一成平台完成银行存管

以“严厉”著称的细则落地，对P2P银行资金存管业务所涉及主体、资质都做出了明确要求。

其中，明确规定委托人应指定唯一存管人作为资金存管机构，存管人仅限符合要求的商业银行等。在多项要求下，目前已经完成银行存管的平台仅达一成。

尽管细则有半年缓冲期，但在大银行高标准、存管费用高的前提下，不少平台还是囿于困境。

据网贷之家不完全统计，民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等33家银行，布局有P2P网贷平台资金直接存管业务。

截至目前，共有234家P2P平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的10.02%。这当中，真正与银行完成直接存管系统对接的平台仅有140家，占网贷行业正常运营平台总数量的6%。

金开贷是签约直接存管协议的平台之一。在最严细则出台前，实力雄厚的网贷平台都已未雨绸缪。

而存管银行对各平台的运营情况也有严格要求，一般对平台的运营时间、累计交易额均设有一定的准入门槛。同时，会对平台的公开披露情况、逾期情况进行调研。此外，部分商业银行对于平台用户数、股东实力、注册资金等均会有一定考核。

作为运营3年的老平台，以及陕西首家国资控股的P2P网贷平台，金开贷早在2015年12月就确定了银行资金存管需求并展开调研。2016年3月，确定与西安银行合作开发，在经过逾1年的开发及反复调试后正式投入使用。

金开贷总经理段嘉奇表示：“因牵涉事由众多，我们又是西安银行的首家合作伙伴，为了确保系统可以平稳切换，我们进行了长达五个月的测试及优化。系统切换不可避免会造成一些用户体验问题，但希望可以将用户流失降到最低。”

合规平台布局互联网车贷

从金开贷近期频频的合规动作可以看出，合规稳健发展一直是金开贷的基本诉求之一。

2017年初，金开贷在其官网公布了2016年运营年报。与此同时，其上线信息披露页面，开始实时显示累计成交金额、累计收益、风险备用金金额、代偿金额、逾期率等24项信息。

值得一提的是，布局互联网车贷过程中，也处处凸显着金开贷合规稳健发展的理念。

车贷因其额度合规，一直是P2P网贷行业里最受青睐的业务模式之一。在汽车保有量上升时，汽车金融成为互联网金融领域重要部分之一。

然而，随着行业繁荣，大量平台的涌入让原有的行业格局受到影响。经验及团队的不足容易造成行业资产端门槛的下降，甚至带来一些劣质客户，行业出现大洗牌。行业需要具有能力和影响力的平台来正本清源。

金开贷就是在此时进入互联网车贷领域。

段嘉奇称，“我们做汽车贷业务进行了长期调研，也做了一部分业务试点。”在竞争压力大、业务模式丰富的现有竞争格局上，金开贷经过长期调研，发现旧模式或多或少存在缺陷。“所以我们在做的过程中，就想怎么做能真正依托于互联网+，跟我们的融资服务结合起来。”

3月17日，金开贷与汇鑫融资担保、陕西万盛达优驾行easy车生活平台联合举行签约仪式，三者合作共同推出汽车普惠金融服务。主要为陕西省中小微企业和个人用户提供新型的互联网融资渠道。

就所选择的合作伙伴，段嘉奇表示，“万盛达是省内唯一和省公安厅交管局合作的公司，拥有独家的驾驶员信息、交通车辆信息、交通安全信息等一体化信息，它是一数据平台。”

他表示，合作中也有相应风控措施。“我们的合作像芝麻信用。例如它有一个评分，我们会设定多少分以上活押车、多少分以上死押车等等，做到真正贴近科技金融。”

事实上，除互联网车贷之外，网贷公司的业务已经涉及诸多方面，而网贷公司在互联网金融中的地位举足轻重。根据网贷之家分析报告，首个国家级别的金融行业协会中国互金协会会员中，网贷类占比最高，达到了26.47%。

值得一提的是，作为省级国有控股互金平台，金开贷在发展普惠金融、解决实体经济融资难题的突出表现，得到广泛好评。

其中，陕西省委常委、副省长梁桂在了解这家省内平台时，曾要求金开贷坚持推进普惠金融，切实服务陕西实体经济。

金开贷在本土的影响力可见一斑。