平安银行2016年净利润微增3.36% 不良贷款率升至1.74%

每经记者 肖乐 每经编辑 姚祥云

3月16日晚间，平安银行发布2016年年报。2016年平安银行营业收入1077.15亿元，同比增长12.01%，净利润225.99亿元，同比微增3.36%。

2016年末，平安银行的不良贷款率从2015年的1.45%上升至1.74%，不良贷款共257.02亿元，同比增加45.66%。

不良贷款率升至1.74%

报告显示，2016年，平安银行实现利息净收入764.11亿元，同比增长 11.61%，占营业收入的 70.94%。2016年平安银行生息资产日均余额较2015年增长13.71%，生息资产规模的增长带来了利息净收入的增长。

2016年，平安银行实现非利息净收入313.04亿元，同比增长 13.00%。其中，手续费及佣金净收入278.59亿元，同比增长15.68%，主要来自银行卡、理财等业务手续费收入的增加；投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益等其他营业净收入34.45 亿元，同比降幅 4.81%，减少的主要原因是票据等资产的转让价差减少。

2016年末，平安银行吸收存款余额19,218.35亿元，较年初增加1,879.14亿元，增幅 10.84%，其中活期存款（不含保证金）日均余额占比较上年提升6个百分点。

《每日经济新闻》记者注意到，2016年，平安银行贷款取得了较大增长，发放贷款和垫款总额（含贴现）14,758.01 亿元，较年初增幅 21.35%。

资产质量方面，2016年末，平安银行关注类贷款607.03亿元，较2015年末增加20.25%，不良贷款257.02亿元，同比增加45.66%，不良率升至1.74%，较2015年末增加0.29个百分点。拨备覆盖率降至155.37%，较上年末减少10.49个百分点。从行业来看，平安银行不良贷款主要集中在商业、制造业和零售贷款（含信用卡），这三部分占不良贷款总额的91.32%。

平安银行表示，不良贷款率上升主要是受宏观经济影响，本行部分民营中小企业、低端制造业等企业面临经营不善、利润下滑、融资困难等问题，导致企业出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况。2016 年末，平安银行重组贷款余额232.62亿元，较年初增幅 85.96%。

2016年，平安银行存贷差、净利差、净息差分别为4.49%、2.60%和2.75，较2015年分别下降0.4%、0.02%和0.06%。平安银行表示，受 2016 年5 月1日开始实施营改增价税分离、上年央行连续降息并放开存款利率上限的滞后影响，本年生息资产、付息负债平均利率同比下降，存贷差、净利差和净息差也有所降低。

零售业务净利润同比增长 147.15%

2016年8月，平安银行开启零售转型2.0战略的大幕，举全行之力做大零售业务。此前，为支持零售转型，平安银行已经进行了组织架构调整，将总行架构从以往的对公、中小企业、零售、资产负债、风险管理、综合保障、行政科技等条线垂直管理调整为大对公、大零售、大内控、大行政四大条线，平安银行一级部门从42个精简到30个。

年报数据显示，2016年，平安银行零售业务（含信用卡）累计实现税后净利润 93.15 亿元，同比增长147.15%。

借助集团优势，平安银行2016年下半年合计新获客 722.01万户，其中纯线上获客659.20万户；信用卡通过交叉销售渠道获客在新增发卡量中占比约 43.41%；零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入11.61亿元，同比增幅 91.27%。

截至2016年末，平安银行零售客户数4,047.32万户，较年初增长27.43%；管理个人客户资产（AUM）期末余额7,976.00亿元，较年初增幅 19.54%；零售贷款（LUM，不含信用卡、小企业贷款）余额 2,913.38亿元，较年初增长42.04%；信用卡流通户数 2,274.18 万户，较年初增长 29.76%；信用卡总交易金额 11,210.62 亿元，同比增长 38.94%。

平安银行表示，2017年将继续通过“事业部改革”和“分行转型”，推行零售转型战略，大力发展中间业务，提高非利息净收入占比，同时严控新增信贷风险，加速化解存量风险，确保经营安全。据了解，平安银行新成立特殊资产管理事业部负责全行不良资产经营，专人专职负责清收，加快不良资产的清收、化解速度。