瑞华健康保险获批筹建 国内健康险公司将扩至7家

每经记者 涂颖浩 每经编辑  姚茂敦

时隔多年，资本再度掀起对专业健康险的热情。

12月15日，保监会网站发布《关于筹建瑞华健康保险股份有限公司的批复》。这是继今年8月，复星联合健康保险获批筹建后，不到半年时间批筹的第二家专业健康险公司。至此，国内专业健康保险公司将扩容至7家。

保监会批复显示，瑞华健康保险由咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳投资有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司等五家公司共同发起筹建，注册资本5亿元，注册地陕西省西安市，营业场所上海市。拟任董事长是陈剖建，拟任总经理为孙伟光。

值得注意的是，虽然商业健康保险市场规模不小，但经营者当前仍未摆脱亏损的尴尬局面。

《每日经济新闻》记者注意到，除和谐健康得益于高投资收益，2013年~2015年均有盈利外，其他专业健康险公司多数年份都处于亏损状态。

万亿市场规模可期

目前，国内已成立的五家专业健康险公司为：人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保安联健康。除了太保安联健康成立于2014年，其他4家健康险公司均在2005年和2006年期间成立。

对于资本加速入局，平安健康险总经理毛伟标在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“医疗健康市场空间巨大，如果看整个市场的规模，今年医疗费用应该能超过4万亿元，其中医保支出超过1万亿元。从空间上来讲，很有可能将这1万多亿元医疗费用转化成商业健康险，转化之后健康险体量将与寿险规模相当。未来随着老龄化问题越来越严重，人们的健康意识越来越强，尤其是国家层面推动整个健康中国的发展，非常保守地估计是，到2020年医疗费用支出将超过8万亿元，其中，医保付一半，剩下4万亿元就是健康险的空间。”

毛伟标进一步指出，对专业的健康险公司而言，关键是找到好的商业模式、开发出好的产品从而把市场需求激发出来，把这部分有效的市场转化成保费，和所有的医疗服务方整合到一起，为民众提供高效的医疗服务，一定能实现爆炸式的增长。

据其透露，作为第一批拿到健康险执照的专业商业健康险公司，平安健康险在高端医疗市场继续保持领先地位同时，也希望能够做中端市场、大众市场。

经营者目前普遍面临亏损

值得注意的是，商业健康保险万亿市场规模可期，不过，经营者仍难以摆脱亏损的尴尬局面。

据悉，中国保险市场份额中，专业健康险公司的服务占比只有10%，其余90%主要来自财险和寿险。统计显示，在经营健康险的保险公司中，80％以上的公司赔付率超过80％，40％左右的公司赔付率超过100％，个别公司甚至高达200％。

《每日经济新闻》记者注意到，以目前的5家专业健康险公司的经营状况而言，首家健康保险公司——人保健康除2009年与2010年两年有小额盈利外，其余年份均为亏损状态；平安健康开业前三年并未开展业务，之后的年份均为亏损状态；昆仑健康除2015年外，其余年份均为亏损状态，而2015年的盈利主要来自投资收益；成立于2014年10月的太保安联，2015年亏损0.7亿元；而和谐健康得益于高投资收益，2013年~2015年均有盈利。

经营亏损的背后，信息化水平低、医疗风险控制难度大、容易引发逆向选择和道德风险等诸多因素制约健康险发展。一位保险业内人士在与《每日经济新闻》记者交流时坦言：“要使商业模式可持续化，如果每年都亏钱，生意就做不下去了，参保人的利益也将受到损害。”

有分析认为,健康险要健康发展,最根本的问题是要有核心竞争力——对内表现为管理水平和精算技术不断提升,对外表现为拥有更多医院医疗费用开支方面的话语权。

一位专业健康险公司负责人此前对《每日经济新闻》记者表示：“从国际经验来看，专业健康保险公司以其独特的专业价值，不仅在一国的医保体系建设中发挥着重要的作用，而且发展迅猛，展现出强大的竞争优势。希望后进入的社会资本能够在健康保险专业化经营水平上下功夫，真正将健康保险的发展推向一个更加宽广的天地。”