苏宁金融黄金老：互联网金融正在推进中国居民消费升级

9月13日上午，由新浪科技主办的第二届"C+峰会"，在北京金茂万丽酒店召开。峰会以"未来之境"为主题，重点关注人工智能、虚拟现实、金融科技、智能出行等领域的发展趋势。

苏宁金服集团常务副总裁黄金老出席并发表了题为《中国居民消费升级中的互联网金融服务支持》的演讲。黄金老认为，最近三五年，中国人的生活方式发生了明显的变化，消费行为也正在升级当中。而互联网金融在这次升级中正给予越来越多的支持。

(图：苏宁金服集团常务副总裁黄金老现场发言)

苏宁金融推进科技产品普及助力居民消费升级

"在房产金融服务方面，目前地产的销售主要靠购房贷款，80%的购房资金是来自于购房贷款。在汽车金融服务方面，今年每卖四辆汽车就有一辆是通过汽车消费贷款来解决的。加拿大人，用一百块钱都要办理分期，原先我们很难理解，但今天我们也很能习惯了，因为一千块钱的分期在我们国家是很普遍的现象了。"黄金老表示。

互联网金融服务正渐渐的改变着人们的消费习惯，促进消费升级。从数据角度看，如今消费贷款占全国商品零售额的比例达到了15.6%，意味着每6.5元钱的销售可能就有1块钱是借的。中国每年32万亿的零售商品销售额，其中有5万亿消费贷款（不包括住房贷款），是纯消费贷款。互联网消费贷款去年是两三千亿的规模，今年会到八九千亿，明年会朝着一万八九千亿的规模发展。

互联网金融的大发展，催生了市场上大量的消费金融公司。2015年5月，苏宁消费金融有限公司成立，推出个人消费贷款产品--任性付。相比其他同业产品，苏宁任性付适用于大多数用户群体，涵概年轻白领、蓝领、农民、应届大学毕业生、在校大学生等中低收入者。授信主体分布广泛，通过微信、移动端、门店等方式均可申请任性付授信。

相比传统金融，互联网消费金融的好处之一是降低了服务的门槛，使普惠金融成为可能。从时间和额度来看，银行信用卡审批一般是15个工作日才能够拿下来，额度一般信用卡能拿个三五万就不错了，而苏宁任性付最快一分钟就可以审批完毕，最高20万额度。

互联网消费金融好处之二是降低了服务费率，使廉价金融成为可能。一般的信用卡透支年化利率是15%到18%，今天在苏宁电商上购物，任性付一般商品每月分期手续费仅0.498%。

目前苏宁任性付的延伸产品已经覆盖婚庆、家装、旅游、教育、租房、校园、延保、通讯等领域，助力居民消费升级。

苏宁金融践行科技金融和普惠金融理念

成立之初，苏宁金融就坚持普惠金融和廉价金融理论，依托于苏宁的资源优势，苏宁金融的获客成本、渠道成本和风险成本均低于行业平均水平，为其提供廉价金融服务奠定了基础。

要实现廉价金融，需要降低互联网融资成本。苏宁主要通过四个方面来实现：一是提高风险控制水平，实现差异化定价，降低信贷成本;二是强化数据采集、整理、分析和应用能力;三是开拓低成本资金来源;四是降低运营成本，特别是客户获取成本。

作为中国金融O2O的领先者，苏宁金融已拿下包括第三方支付、消费金融、小贷公司、商业保理等在内的11个行业牌照，同时全力布局科技金融。截至目前，苏宁金融已经取得了众多金融专利申请，涉及用户终端、账户管理、支付认证、创新支付场景等方面，应用到旗下支付账户、投资理财、消费贷款、企业贷款、众筹等多项业务当中。

目前苏宁金融依托苏宁庞大的研发团队、大数据资源和分布于南京、北京、上海和美国硅谷的四个研发中心，为产品和技术研发贡献智慧。为了提高支付的安全性，苏宁金融基于图形特征开发了安全验证方法，图形密码识别技术；基于苏宁的用户数据和大数据技术，苏宁金融开发了授信专利技术，目前已经广泛应用于任性付、企业贷款等产品，大大缩短授信时间、提高授信效率和准确度。

黄金老表示，今年将会进一步加强在金融技术方面的投入，加强产品研发能力和技术创新，通过技术手段提高金融风控水平。