苹果手表能挽救Apple　Pay吗？

◎每经记者 马伟民 发自北京

自去年Apple Pay正式面世以来，就被苹果寄予厚望。随着Apple Watch今日正式接受预定，苹果在Apple Pay的推广上再添利器。就Apple Pay已落地区域目前的使用情况看，使用效率过低，以及推广缓慢的状况遭到市场研究机构和消费者诟病。而在国内，用户和移动支付行业更关心Apple Pay何时进入，以及国内市场是否已准备好接纳等问题。

今日（4月10日）15时01分，Apple Watch将在国内正式接受预定，4月24日正式开始销售。根据此前公布的预购指南，苹果提供了两种预约销售方式，一种是通过Apple Store在线商店预购，另一种则是前往Apple Store零售店预约购买并取货。

事实上，比起这个价格高、续航能力偏低的智能硬件自身，Apple Watch搭载的Apple Pay对移动支付市场带来的改变更加引人关注：用户在线下支付时，只需轻按两次表盘旁边的按钮，然后将表盘贴近收银台的支付终端即可完成支付。这就解决了用户支付时需要掏出iPhone，解锁才能完成支付的麻烦步骤。这也是苹果公司对Apple Watch在推广Apple Pay上寄予厚望的原因所在。

事实上，自去年秋天Apple Pay面市以来，尽管有着种种先天优势，但发展之路却绝非一片坦途，市场反馈并没有预期的那么好，还不时传出负面消息。

上线后被指使用效率过低

国外市场研究机构Phoenix Marketing International对3002个用户进行的最新调查显示，在Apple Pay上线的头四个月，Apple Pay的用户使用比例，占到了整个信用卡用户的11%，iPhone6手机用户的66%。

由于Apple Pay上线头四个月属于“苹果支付的初级阶段”，因此单就上述数据来看，使用用户数还是较多。但上述最新调查还显示，由于Apple Pay的效率过低，一些潜在交易机会被浪费。Phoenix Market-ing International的一位研究主管表示，59%的苹果支付使用者，在进入线下商店后准备用苹果支付进行购买时发现，实际上有近47%被列入苹果支付系统的商店，并不支持苹果支付。

Phoenix Marketing的银行卡研究总监Greg Weed则指出，“他们创造了需求，但有的需求并没有得到满足。”

上述调查进一步显示，前四个月中，每位Apple Pay用户平均在线下使用2.6次Apple Pay，其中近50%的用户在苹果商店内购物时会使用Apple Pay，近30%的用户在梅西百货使用该系统，36%的用户在麦当劳使用该系统。

另据Citi Research的报告显示，目前，商家对Apple Pay支持不足，因为商家必须通过额外投资将收款终端升级为支持NFC的型号。虽然美国的零售商企业有义务将收款终端在去年10月之前升级成支持EMV芯片的版本，但只有1/3的零售商在去年底前完成了升级。“即使是在美国，NFC支付接受度还是普遍不高，需要推广时间。”移动支付网资深研究员幕楚告诉《每日经济新闻》记者。

此外，安全问题也是困扰Apple Pay发展的又一个重要原因。有外国媒体的消息称，有不法分子利用苹果移动支付验证系统的漏洞，借用盗取的信用卡信息，用苹果支付服务进行交易诈骗。有分析师甚至称，欺诈交易数量约占总交易数量的6%左右，远高于传统支付的0.1%。

据了解，Apple Pay的绑定和支付流程上的确存在漏洞，尽管Touch ID中指纹验证能证明iPhone用户的身份，但不能证明银行卡持卡人的身份，而且iOS的设计中允许用户输入密码来修改指纹信息。

iOS更新后支持银联网络？

Apple Pay能否跟Apple Watch一起在中国成功落地，是另一个看点。而事实上，此前业内早已传出，有关苹果与银联已开展谈判，且取得进展的传闻。

幕楚在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，实际上银联非常欢迎苹果的Apple Pay进入国内，可以充分推动银联的线下支付，以应对目前各类线上支付带来的冲击。

一位接近银联的人士表示，苹果和银联在NFC的技术对接上问题不大，不过可能涉及商业秘密。事实上，银联此前在NFC手机支付领域就有过尝试，并与中移动合作推出了NFC手机支付，但只有少数几款机型可以使用该功能。

中国银联是Apple Pay入华的关键因素，因为中国银联的系统是目前中国唯一使用NFC支付的渠道，并且银联拥有线下最为广泛的支付终端（POS机），目前支持NFC付款的POS机数目达到400万，大约占中国收银机的25%。“无论从什么角度看，双方的合作都存在天然优势。”一位不愿透露姓名的业内人士表示。

事实上，目前Apple Pay在国内落地的主要阻碍还是分成比例问题。按照目前国外的标准，苹果将从每100美元交易中抽取15美分（即0.15%）的分成。不过Apple Pay在中国的具体分成还得看苹果与银联的协商结果。

幕楚表示，“NFC在国内主要是依靠运营商在推动，但效果不佳，手机厂商正在入局，银联已经从SD、SIM转到全终端模式，未来发展会比较顺畅。Apple Pay进入国内，会加速运营商NFC-SIM卡方案的衰败，积极方面会让消费者更多的了解NFC支付，基于安卓平台的各大手机厂商们将会有很大机会。”

昨日（4月9日），苹果正式发布iOS8.3系统。有消息称，新系统对国内用户比较重要的改进是Apple Pay正式支持中国银联网络。苹果Apple Pay登陆中国市场很可能会在近期实现。