银行卡收单价改有望破冰 明确“借贷分离”思路

◎每经记者 史青伟 发自上海

昨日（3月4日），《每日经济新闻》记者获悉，《中国人民银行办公厅关于2015年支付结算工作要点的通知》（以下简称《通知》）已于日前下发。

《通知》指出，按照“借贷分离、取消行业分类”的思路，制定定价改革方案、确定实施计划并组织实施。此外，做好银行卡清算市场开发工作，探索远程开立银行账户模式，保障客户备付金安全。

易宝支付总裁唐彬告诉《每日经济新闻》记者，“借贷分离、取消行业分类”，这是往市场化方向迈出的一大步，有利于支付清算市场进一步开放和创新。

收单市场乱因费率存价差

《通知》称，央行会同相关部委建立银行卡定价机制改革联合工作小组，按照“借贷分离、取消行业分类”的思路，制定定价改革方案、确定实施计划并组织实施。

此前，央行支付结算司副司长樊爽文表示，应该取消商户分类定价差别。他还表示，借记卡和贷记卡应分开定价，实现借贷分离是共识。2003年以后，信用卡蓬勃发展，但是相对应定价机制和定价体系标准没发生变化。

对此，唐彬在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“我认为这是让市场来主导。其实，线上早就没有行业人为分类定价了。借贷分离是考虑到借记卡和贷记卡的资金成本，风险属性等不同而做的差异化处理。”

也有业内人士告诉记者，现在虽然大家都在说收单市场乱，但一边说一边都在被动跟着做，其中的根本原因还是费率之间存在价差，有利益空间就有人违规去操作，就会产生不正当竞争。

“收单的利润本来就薄，尤其是非金机构和银行的实力难以相提并论。加上不正当竞争，为了生存，有些收单机构不得不那样做。如果费率的问题弱化，很大程度上会迫使大家又回到靠（提升）服务质量，（增加）增值业务等差别化竞争的轨道上来。这对想在支付行业发展的人来说，是件好事。”上述业内人士对《每日经济新闻》记者表示。

专家：是市场化一大步

此前，一些做互联网金融渠道的人士对《每日经济新闻》记者表示，支付的费率和便捷性是较大的阻碍，同时也突破不了央行关于“面签”的限制，此次下发的《通知》对这些问题都有提及。《通知》指出，今年央行支付工作总体思路是：推进支付体系建设，加强对支付清算市场发展的战略性和前瞻性研究；完善支付结算的政策框架，扎实推进支付清算制度建设和银行账户支付改革；整顿规范支付服务市场运行秩序，保障支付机构客户备付金安全；做好银行卡清算市场的开放工作；加快人民币跨境支付系统建设，确保在2015年底之前上线试运营。

《通知》称，继续做好《人民币银行账户管理条例》出台的准备工作，探索远程开立银行账户模式，建立健全银行卡清算机构市场准入管理制度。

关于远程开户，监管层已有动作。今年1月8日，央行下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见（征求意见稿）》，并召集各大商业银行相关部门负责人讨论了远程开立人民币银行账户的相关事宜。如果远程开户成行，意味着此前银行开卡、办卡等线下业务必须面签的要求将被放开，互联网理财合规化经营也将为时不远。

唐彬告诉记者，《通知》下发，是往市场化方向迈出的一大步，尊重市场定价的主导机制，保障备付金底线安全，有利于支付清算市场进一步开放和创新。支付结算是经济和金融领域的基础设施，更加完善和开放的基础设施对推动互联网金融和普惠金融是重大利好。