16家上市银行存款利率拼高下

证券时报记者孙璐璐

央行上周五宣布降息后，各家银行反应迅速，根据自身经营情况实行差异化自主定价。证券时报记者梳理16家上市银行最新存款利率标准，发现各银行挂牌利率基本形成“大行定价、股份行跟随、小型银行上浮到顶”的格局。

数据显示，招商银行存款利率与大行一致，负债成本低、吸储压力小。根据各家银行官网公布的数据显示，招行与五大国有银行（工农中建交）的各期限存款利率一致，且大多为行业内同期限最低利率水平。

其中，作为显示商业银行流动性压力的活期存款利率，上述6家银行均执行0.35%。而以整存整取的定期存款（下同）为例，6家银行的一年期、二年期、三年期、五年期存款利率分别为3%、3.50%、4%、4.25%。

此次降息后，并非所有期限的存款利率均下调。证券时报记者发现，就一年期定期存款而言，包括中信银行、平安银行、华夏银行、南京银行在内的多家银行均维持降息前的利率水平。

二年期定存利率则普遍较降息前下降，但三年期定存利率普遍较降息前上升。以平安银行、南京银行为例，目前的二年期定存利率均为4.02%，与之相对应的，其降息前的利率均为4.125%；三年期定存方面，这两家银行调整后、调整前的数据均分别为4.8%、4.675%。

统计数据还显示，城商行负债成本进一步上升，各期限存款利率处于行业较高水平。随着利率市场化的推进，城商行负债成本逐步加大已成为共识。此次降息后，3家上市城商行中，宁波银行、南京银行更新后的各期限存款利率均执行行业最高水平。其中，南京银行五年期定期存款利率高达5.4%，比国有大行梯队的同期限利率多出1.15个百分点。

不过，相比之下，北京银行则比其他两家上市城商行“压力”小不少。该行存款利率水平与股份制银行较为一致，甚至个别期限的定存利率比一些股份行同期限的利率还低。具体来看，除了活期存款利率（0.385%）与五年期定存利率（4.5%）稍高于行业同期限最低利率水平外，其他期限的利率水平为行业最低水平。

而在股份制银行中，平安银行几乎各期限存款利率为16家上市银行中最高水平，与城商行存款利率水平较为一致。对此，业内人士表示，这显示该行存款增长压力不小。

从16家上市银行整体情况看，此轮存款利率调整后，就比重达50%的活期存款而言，六大银行执行基准利率，股份制银行根据自身情况上浮1.1倍或1.2倍；对于比重达40%的一年期定存，大行和多数股份行选择在基准利率基础上上浮1.1倍，个别揽存压力大或业务拓展激进的银行则上浮到顶。

申银万国银行业研究报告预计，存款成本下行幅度有限，预计上市银行明年存贷利差收窄19个基点（BP），净息差收窄9个基点，净利润增速下降3.33%。