实践“五水共治” 金融服务民生

杭州Y环保科技有限公司是一家专业致力于水处理事业的省级高新技术企业和省级环保骨干企业，拥有5项发明专利，29项实用新型专利，并起草通过2项行业标准。近年来，公司重点向水环境生态治理和农村生活污水处理方面发展。公司业绩增长过程中应收款也相应增加，这一度导致公司流动资金紧张。公司“轻资产”的特征又导致其在传统银行融资道路上受到重重阻力。走投无路之际，公司在偶然的机会下接触到杭州银行。

杭州银行受理客户贷款申请后，立即将客户纳入“五水共治”范畴中 “治污水”环节的信贷业务范畴。杭州银行判断，目前政府对环境保护高度重视，水污染处理行业是重点支持的行业，特别是河道整治、水源地保护工程、组合生态浮岛工程等市场空间巨大，行业处于上升期。从微观层面分析，杭州银行看到了公司较强的研发创新能力，以及其丰富的水污染处理经验。经过尽职调查之后，杭州银行通过放大抵押物折扣率、知识产权质押和订单贷等多种产品结合的方式，从客户现金流角度出发，根据其回款状况设计金融服务方案，为其发放贷款500万元，解决了其“轻资产”导致的融资难问题。

贷款发放后，公司销售和利润均保持快速增长，也切实为杭州及周边地区解决了一部分污水治理的问题。

这是杭州银行支持“五水共治”建设的大量案例中的一个。

2014年以来，杭州银行将“五水共治”作为推动信贷结构调整、转型和升级的重要机遇，把“五水共治”列入全行绿色信贷工作框架，并贯穿于信贷经营管理之中。针对“五水共治”工作，杭州银行积极支持“治污水、防洪水、排涝水、保供水、抓节水”的建设项目和相关企业，将节能减排和淘汰落后产能双措并重，有效促进“五水共治”相关业务的健康可持续发展，在加大对“五水共治”信贷投入的同时，不断优化信贷结构，运用表外融资业务，创新金融服务方式，较好地支持辖内的“五水共治”建设。

在具体工作中，杭州银行对杭州市2014年度重要（主要）建设项目梳理目标市场，落实责任机构，重点支持一批“五水共治”建设相关项目，积极介入河道整治、河道拓宽、供水保障、节水环保等民生领域项目。根据“五水共治”要求，明确积极支持涉及污水和污泥治理、环保节水节能领域，以及水资源综合利用、再生水资源利用等资源循环利用领域项目和企业；重点跟踪和关注“十二五”节能重点工程、污染物减排重点工程和循环经济示范推广工程。此外，杭州银行组织实施对节水服务企业的平台式营销，根据政府部门提供的相关企业名单进行批量营销，并取得显著成果。

在产品方面，杭州银行针对“五水共治”项目客户的特点，通过创新担保方式及服务模式，引入风险缓释机制，建立起有利于创新的工作机制，较好地推动了相关流程、产品和服务创新。

杭州银行在“五水共治”推进过程中，主要创新产品如下：

1、直接融资与间接融资相结合，为项目制定灵活的产品结构

杭州银行在支持“五水共治”融资中，由于受到信贷资源有限的约束，针对大项目，较多采取本行信贷资源与直接融资、结构性融资相结合的方式。

在担保方式方面，杭州银行进行严格的客户区分，对“五水共治”重点项目给予较大的灵活度。

在定价方面，杭州银行也采取差别定价，从“五水共治”的社会效应出发，根据项目的重要性、担保方式及还款能力等因素进行综合考虑，制定合理的价格。

2、以核心项目及核心平台为载体，多方位支持“五水共治”产业链

杭州银行没有单纯为 “五水共治”项目而做项目，而是牢牢抓住核心项目，通过核心项目平台将项目整条产业链融会贯通，将供应链金融理念纳入“五水共治”金融支持工作之中。

杭州银行充分重视“五水共治”过程中核心企业的产业链整合与规模优势，通过产业链上下游关联方的系统性支持，满足“五水共治”的金融需求，帮助其构建高效、简洁、扁平化的信用体系，减少中间环节，使核心企业、上下游企业及居民共同受益。

3、创新担保方式在“五水共治”融资中的运用

针对 “五水共治”中涉及的中小型客户，杭州银行对资质良好、发展潜力较大，但资产实力较弱、很难取得传统担保方式的环保节水处理的客户给予其一定程度的担保方式弱化 （如知识产权质押、排污权抵押、股权质押、应收账款质押、订单融资及信用等）和定价优惠。

此外，杭州银行通过将未来收益权质押、合同能源管理保理融资等系列化创新产品，在有效控制风险的基础上较好地支持了企业的良性融资需求。

经过努力，杭州银行除了给予大型政府类、企业类企业提供金融支持（包括表内外业务）外，也为一大批中小型专注于污水处理、节水工程的企业提供了全方位灵活的服务。

4、完善风险控制手段

杭州银行针对“五水共治”客户的特点，不断完善风险控制手段，引入风险缓释机制，设置了“风险池”等以风险分散为目的的产品，并通过贷前、贷中及贷后的精细化管理，最大程度控制风险。

杭州银行始终将“五水共治”作为实现可持续发展及自身发展的必要条件及方向。在未来，杭州银行将进一步强化“五水共治”的社会责任意识，并在制度完善、风险控制及产品创新方面进行积极探索，持续将“五水共治”贯彻到各项工作中去，以金融手段服务民生。