银行同业业务实行专营部门制大限逼近

证券时报记者蔡恺见习记者孙璐璐

银监会要求银行同业业务部门必须实行同业业务专营部门制的指令，在9月底临近大限。证券时报记者获悉，部分上市银行已设立同业业务专营部门，但一些小银行的准备过程十分仓促。此外，由于开展业务的现实需要，一些银行分行的同业部门仍保留部分原有的职能。

合规运营并非易事

为规范银行同业业务，今年5月中旬五部委联合发布“127号文”，随后，银监会又发布了配套性的“140号文”，要求银行对同业业务实行专营部门制，分支行不得再经营。监管部门试图以此整治银行同业业务多头展业、松散的现象。

近日，证券时报记者向多家上市银行询问同业业务专营部门的设立进展，但收到的正面回应并不多。国有银行方面，仅有工行回复称，“早已成立了相关部门”，其他国有行暂未有任何回复。但据记者了解，多家大型国有银行已经完成相关部门的设立。

股份制银行方面，中信银行方面未有回复，民生银行方面则称，“有相关进展会第一时间公告”，光大银行和华夏银行方面均表示，“业务部门目前不方便接受采访”。不过，浦发银行回应称，该行的金融市场部就是同业业务的专营部门。城商行方面，南京银行相关人士回应，该行已于去年4月成立金融同业部。

此外，据证券时报记者观察，一些小型银行应对得十分仓促。华中某城商行行长办公室人士表示，该行已成立同业部，但准备过程很仓促，因为同业业务分散在金融市场部、公司部以及投行部等多个部门，有很多需要协调的工作，所以“几乎天天开会”。

另一浙江城商行的高管表示，监管的要求，银行肯定会配合，但短时间内要求实力较弱的小银行成立新部门，人力资源配备方面跟不上。他说，为了应对监管监察，一些小银行临时让金融市场部的老总兼任同业业务部的老总，“两个部门实际是一套班子”的情况其实很多。

毕马威于近期发布《中国上市银行业绩回顾及热点问题探讨》的报告指出，如何调整现有的业务模式，将原本分散的业务经营与管理整合到同业专营部门框架下，是银行面临的最大挑战。

毕马威研究指出，在同业业务的监管框架下，银行需采取的合规程序包括准确解读监管要求、全面梳理存量业务，以及制订改进方案。涉及改进的方面为业务模式、合同版本、会计处理、风险计量、资本计提、拨备计提、期限错配、信用风险及缓释手段等。由此可见，同业业务的合规运营并非一件易事。

另外，据银监会网站的各地新闻显示，近期多地银监局抓紧督促当地银行同业业务的改革进展。“这两天，银监局就派人来做现场监管，尤其针对同业业务，要求检查我们行的业务审批文件。”上述华中城商行人士说。

分支机构保留一定职能

虽然“140号文”规定银行的其他部门和分支机构“不得经营同业业务”，但证券时报记者了解到，仍有部分银行的分行在负责同业业务的职能。不少业内人士认为，由于开展业务的现实需要，不宜完全禁止银行分支机构从事同业业务。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，以前银行的同业业务操作不规范，分支行各自为政，规模高速增长的背后隐藏风险，更导致了去年的“钱荒”，因此，监管层认为有整顿的必要。但是，同业业务是银行的重要业务板块，也不适合“一刀切”地全部停掉，应由总行统一配资，统一管理。

南京银行相关人士称，同业监管新规发布后，该行上收了分行经营同业业务的权限，由总行金融同业部全面负责经营；分行的同业业务人员则接受总行的委托，仅负责经办同业业务的操作性事项。

证券时报记者从几位业内人士处获悉，有不少银行的分行同业部门仍有一定的业务职能。

据某股份制银行广州分行同业部人士透露，其所在部门仍承担着收集信息、营销和维护客户关系的职能，不清楚这样是否合规。同时，她表示，“做业务仅靠总行的一个部门肯定不够，总行同业部是业务主管部门，分行是业务触角，信息多，反应快”。

上述同业部人士还称，以前部分银行的分行在金融交易市场单独开户，甚至私自与同业签回购协议，显然属于运作违规。同时，现在大部分银行总行已将分行的审批权上收，并以总行为资金唯一的出入口，这样已经能杜绝多头展业的情况。

长城证券资产管理部研究主管黄飙表示，银行分支机构的同业业务营销职能应该保留，发起项目、客户关系维护等职能也应由分支行负责，尽职调查工作可以由分支机构同业部门和总行专营部门人员一起做，但最终审批权一定在总行的同业部。

黄飙说，经过这次同业业务改革后，业务的审批权上收到总行，与以前相比，业务流程变长，开展业务的速度会放慢。当然，这样风控更有保障。