随着房地产市场的回调，一些绝迹已久的信贷产品也在“借尸还魂”。证券时报记者注意到，最近市场上，不乏一些针对个人住房贷款首付款的产品问世，推出时点和操作手法均有别于此前。
e购贷可用于购房
证券时报记者获悉，兴业银行将与搜狐旗下焦点网联手推出个人消费贷产品搜狐焦点e购贷。据了解，搜狐焦点e购贷是搜狐焦点与兴业银行为搜狐焦点会员打造的贷款产品。购房者可以直接通过搜狐焦点平台向兴业银行提交贷款需求，兴业银行可依据申请者的信用状况、还款能力，提供最高额度达100万的个人消费贷款，贷款期限最长可达8年，用于满足个人及家庭购房、购车、留学、旅游、家居消费等各项大宗生活消费需求。
对于宣传信息中明确提及的“个人及家庭购房”用途，兴业银行方面上周没有直接回应证券时报记者的询问，仅称相关信息将于9月24日产品正式上线时对外公布。证券时报记者注意到，搜狐焦点网已经开始撤回此前大面积发布的新闻稿。
“一般来说，个人消费类贷款不允许用于购房。而且购房首付比例属于政策定死的东西，银行是没有自主操作空间的。”一家股份制银行总行零售业务部门负责人对证券时报记者说，根据银监会个人贷款管理暂行办法，不光是购房贷款要实施受托支付，而且一定金额以上的消费类和经营类贷款都要实施受托支付。
不过，记者翻阅银监会个人贷款管理暂行办法，个人贷款中依然留有允许借款人自主支付的方式。其中主要有两条，一是无法确定具体交易对象且金额不超30万元，另一条则是用于生产经营且金额不超过50万元。
搜狐焦点网的宣传资料则称，e购贷可用于住房装修、缴纳税费、大额耐用消费品、购车、购买车库位、其他用于购置客户本人或家庭所需的消费品或服务、旅游等方面。
首付贷产品不少见
相比搜狐焦点网相对含糊的宣传，平安旗下的平安好房网则明确推出了平安好房贷，支持首付分期、按揭过桥、赎楼短贷等。其中，有抵押贷款的最高贷款额度根据抵押物价值判定，一年零息；无抵押贷款最高额度为30万元，三年零息。
事实上，上述两款贷款产品目前最主要区别在于资金来源上。证券时报记者致电平安好房网获知，与搜狐焦点e购贷的资金由兴业银行发放不同，平安好房贷的产品资金由平安好房网与合作子公司提供，平安银行并没有介入。
平安银行深圳分行一位不愿具名的资深信贷经理表示，资金来源的不同，直接体现着两款产品路径的不同。平安好房贷是平台自主介入信贷产品开发；而在焦点e购贷的运作上，搜狐焦点网相当于只是渠道。
“其他银行普遍给出基准利率，只要我们行能打出9.5折，贷款人就会直接来找我们，并不需要他们（指平安好房网）来吸引客户”，该信贷经理表示，“焦点e购贷就是搜狐网拉上了兴业银行，给自家客户做增值服务。个人觉得这项服务可能不是排他性的，兴业银行也可以跟其他互联网平台合作。”
有银行业内人士称，焦点e购贷更像是银行将个人授信业务借道互联网平台展开的产物，资金的来源与产品的收益均指向兴业银行资产池。
民生银行总行相关人士表示，上述两款产品都是金融机构和互联网平台在个人住房等信贷业务领域开展的深层次探索，“以往也有这种尝试，但效果并不理想，金融机构要顶着因尚未获得监管部门普遍认可而带来的压力。”
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