想贷款先存款 借一元钱有多“贵”？

“钱紧”“钱贵”一直困扰着急需融资的众多中小企业。尽管中央三令五申要缓解企业融资成本高的难题，但在实际操作中，话语权较弱的中小企业仍不得不面临“得不到”和“价格高”两层资金难题。

银行等金融机构对贷款资金的“雁过拔毛”，导致了实体经济用钱的“既贵又难”。记者近日采访了多位企业经营者，他们表示，现在已经不是在考虑“怎么活”的问题，而是“怎么死”和能否“死后重生”的问题。

那么，“借钱成本”究竟有多高？

深圳广田装饰集团财务总监田延平向记者介绍，该公司的贷款成本从去年的６％至６．６％突然上涨到了现在的８％左右。“估计我们今年新增加的利息要占到去年公司净利润的１０％，也就是说今年仅资金成本就要吃掉公司１０％的利润。”

田延平说他的公司每年融资总额大约在２０亿元，渠道包括银行信贷、短融券、债券等，其中银行贷款超过４０％。“今年以来，我们的贷款成本突然上浮了３０％，公司去年支付的利息为９０００万元，今年预计在１．２亿元至１．５亿元之间。”

“贷款利率一直在上浮走高，年化利率１２％已经很普遍，企业资金压力很大，今年感觉日子更难过。”浙江一家中型服装公司总经理告诉记者，这一现象在中小企业中很普遍。

除了贷款利率的节节攀升，“雁过拔毛”的现象更为普遍。如担保费、咨询费等各类“买路钱”都加大了中小企业贷款成本。

一位中小制造业企业负责人还给记者算了一笔细账：该公司本年度向某银行申请了一笔８００万元的贷款，“由于采取的是抵押贷款方式，所以先让专业担保公司‘剥’了２％，即１６万元；在申请授信时，客户经理通知我，现在贷款额度紧张，要贷８００万元，需要先给银行提供８００万元的存款。也就是说，我需要先从别的渠道临时借８００万元存进银行，然后银行把这笔存款转换成承兑汇票，我再付４．８％的贴现费用将它赎回再还临时借款。经过一番讨价还价，最终银行给我们打了５折，贷８００万元，存４００万元，贴现费用１９．２万元。所幸，授信额度好歹是下来了，贷款利率１２％，年利息９６万元。后来银行告诉我，我们的融资成本已经算很低的了。”算了算账，也就是说，中小企业要想从银行贷出一元钱，至少需要付出０．１６元，甚至更高。

河北一家中型建材企业借款总额１．５亿元，借款利率每年１２％，理论上应年还利息１８００万元。但该公司董事长杨某说，“加上各类委托中介费用，平均每年要还息３３００余万元，成本几乎翻番。”

杨某告诉记者，目前中小企业融资依然以抵押贷款为主，没有抵押物基本上难以贷款。因此，银行一般会要求他的企业找担保公司担保才能贷到款，动辄２－５％的担保费用使本已不堪重负的企业更加“举步维艰”。此外，记者采访发现，中小企业在申请贷款过程中，被迫缴纳咨询费、购买理财等情况比比皆是。与贷款挂钩的隐性收费，更成为行业公开的“潜规则”。从固定存款、理财、办理信用卡、工资开户等，向银行申请贷款有附加条件的情况十分普遍。

青岛市一家年出口额超过２０００万美元的外贸企业老总抱怨说，由于企业规模不大，到银行申请贷款时总被刁难。“我们公司每年的贷款额在５００万元到６００万元，都会被要求缴纳各种名目的财务费用，每年的叫法还都不一样。２０１１年叫‘咨询费’，大概交了10万元；２０１２年由于我们还款记录良好，只缴纳了５万元的‘顾问费’，其实银行没有给我们提供任何咨询或顾问服务，只是巧立明目收钱而已，不交就不给授信。２０１３年我们申请了一笔６００万元的贷款，但实际到账只有５４０万元，剩下６０万元以购买理财的形式被截留了。”这位负责人无奈地表示，即便缴纳了各类“买路钱”，该公司三年来“从没有拿满授信额度。借款利率名义上是每年１２％，但要缴纳的各种费用还要将资金成本提升５－１０％。”

“目前上海地区小企业和个人经营性贷款利率达１８％。”交通银行首席经济学家连平说，另外代销费、咨询费、顾问费等各环节手续费还有３％，且要求当月起还本付息，最终利率远高于２０％。

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