落实“10号文”银行加紧研究身份验证系统

每经记者 张威 实习记者 史青伟 发自北京、上海

昨日(4月23日)有媒体报道称，受日前银监会和央行联手下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(以下简称 “10号文”)影响,有股份制银行开始停止用户网络支付。

对此，某股份制银行电子银行部人士向《每日经济新闻》记者表示，“10号文”之后，银行都在研究如何落实该监管政策，但停止网络支付不太可能。当日，支付宝也回应称，“我们这边确认，目前没有 ‘哪些银行停快捷支付’。”同时，记者了解到，目前这些银行正在根据“10号文”的相关要求开会讨论，进展较快的银行已在研究网上支付的银行端管理程序，通过该程序在网上就可以认证身份。

银行未停止网络支付/

为规范商业银行和第三方支付机构的合作，“10号文”要求首次建立业务关联时，必须通过第三方支付机构和银行的双重身份鉴别，并强调银行在用电子渠道验证客户身份时，应采用双因素验证方式对客户身份进行鉴别，否则不能建立业务关联。

针对昨日有银行停止网络支付报道，支付宝对记者表示：“我们这边确认目前没有 ‘哪些银行停快捷支付’。用户在开通快捷支付时可能会有一些特殊情况，但仍旧是个案。”

前述股份制银行人士也表示，上述停止网络支付的情形可能与风险监控有关，冻结账户要求做认证，肯定是特殊情况。某地方银行电子银行部人士亦向《每日经济新闻》记者表示，现在网络支付的需求量很大，银行不会突然停止网络支付。同时，多家银行客服向记者表示，目前该行的快捷支付可以正常使用。

中金公司银行业研究报告表示，继四大行下调快捷支付的支付限额后，“10号文”提到了两点，可能会对快捷支付，包括余额宝等的申购产生影响：第一，快捷支付用途受限。“10号文”指出，“银行应构建安全的网络通道，制定安全边界，防止第三方机构越界访问”。所谓越界访问，指快捷支付的功能超出了银行的授权范围。第二，快捷支付开通受限。

上述地方银行人士表示，银行与第三方合作的网络支付，最初的方式是网关支付，后来兴起的快捷支付，四大行最初并不支持，因为跳过银行的网银。但中小商业银行没有谈判能力，毕竟用起来比较方便。

多家银行开始研究落实/

上述股份制银行人士表示，“10号文”就是要求相关业务在银行端也要进行一次认证，签一次约，电子渠道、物理网点都可以。“监管部门发了这个文，肯定要做，现在其他银行都在做这些。”

另外一家商业银行人士向记者透露，该行昨日正在就“10号文”研究如何落实。

上述股份制银行人士介绍，该行正在研究针对网上支付的银行端管理程序，通过该程序在网上就可以验证身份，部分功能已经上线，不过还没正式用，预计会在监管部门要求的时间之前上线，“目前还可以进行快捷支付，毕竟涉及的客户比较多，还需要与第三方公司谈一下。”

《每日经济新闻》记者采访了解到，银行的根本目的是需要客户亲自签订快捷支付业务，防止由其他人代替本人签订。

“10号文”要求首次建立业务关联时，必须通过双重身份鉴别,那么，对于已经开通快捷支付的存量客户如何对待呢？上述股份制银行人士表示，监管部门应该是针对新用户，但是老用户是否受限制要看各家银行的具体情况。

上述地方银行电子银行部人士表示，目前小银行对“10号文”敏感度比较小，很多业务还没有开始，“我们之前与第三方支付公司合作，不像其他大行那么紧密，没有谈判能力，比较被动。有了‘10号文’之后，大行就有资本与和第三方支付谈价格、收益，银行与第三方支付公司的利益会再分配。”