光大银行积极探索小微金融发展模式与小微客户共成长

每经记者 张威 发自北京

中国光大银行一直立足自身优势，不断完善和强化小微贷款产品线，提供满足小微不同融资需求。

数字显示，截至2013年上半年，光大银行小微贷款余额突破1400亿元，累计为超过75万户的小微客户提供各项综合服务，光大银行已成为中国小微金融市场中的重要参与者，并显示出旺盛的生命力。

光大银行相关人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，光大小微将秉承一贯以来的稳健风格，积极解决小微贷款通常面临的人工成本较高、风险较高等问题，积极探索更适合小微金融的发展模式，在小微金融发展道路上更坚定地走下去。

定位：与小微共同成长

“光大银行与光大小微客户共同成长”，是光大小微的明确定位。多年来，光大银行一直希望帮助小微做大做强，同时自身也共同成长，与客户实现共赢。

光大银行认为，小微要经历创业、发展、升级、直至成功的成长阶段，在此期间小微需求不仅多种多样且不断变化。鉴于此，光大银行开发出了伴随小微每一个成长阶段的产品和服务，真正帮助、解决、提升小微在各阶段所面临的困难和需求。

例如，创业初期小微往往缺乏担保、缺乏抵押物、经营也不稳定。鉴于此，光大银行通过提供平安易贷等小额免抵押系列贷款产品，解决其资金困境；在小微发展阶段，光大银行通过提供房抵快贷、POS快贷等快贷系列产品，帮助小微快速发展壮大；在小微成熟稳定期，光大银行为小微提供更多便利性、专业性的结算服务和财富管理、平台撮合服务。

发力：六项措施支持小微

2012年，光大银行开始全面发力小微金融，截至2013年上半年，光大银行通过缔造“两圈两链一特色”小微融资模式等六项措施，为小微提供更创新、更便捷、更高端、更全面的金融服务。

第一，鉴于小微大多分布在专业市场或者某一产业、产品上下游的特性，光大银行以“阳光助业”为品牌，推行“两圈两链一特色”的小微融资模式，致力于建立贯通产业链上下游、适合商圈发展需求的融资模式。

第二，针对小微多样化、个性化的现金管理需求，光大银行开发出专门服务小微的综合性金融服务平台“阳光企业家”，涵盖了B2B管理平台、MIS数据服务平台、阳光助业卡、支付易等六类现金管理工具和服务。打通了个人业务、商户管理与企业业务之间的界限，为小微提供了贷款、结算、理财于一体的综合金融服务。

第三，借助于网上融资通、掌上营业厅、线上融资等网上渠道服务，光大银行金融服务落地更加便捷高效，小微和光大银行的联系更为密切，促进了光大银行小微服务向信贷工厂转变。

第四，渠道建设方面，光大银行下沉组织机构，提高小微业务效率。目前，光大银行便民金融服务网点可助力小微轻松办理缴费、还款、充值、付款等日常金融业务，十分便利。

第五，基于小微“高端客户”的定位，光大银行全力打造以小微为核心客户的综合性高端金融服务平台“金阳光俱乐部”。通过该俱乐部，光大银行为小微提供家庭财富管理、企业经营与发展、证券投资、海外投资、另类投资等五大投融资解决方案，全面提升小微财富及生活品质。

第六，发布生态调研报告，大力推动小微金融行业发展。2012年，光大银行联合博鳌亚洲论坛等机构，发起了融资发展及金融实践调查研究，寻找解决小微融资难问题的路径。2013博鳌亚洲论坛上，该项目阶段性成果《融资发展报告：中国现状及亚洲实践》发布，引起了各方广泛关注。

未来：贷款更创新服务更全面

当下经济形势复杂多变，金融脱媒、利率市场化对银行息差收益模式的影响，技术脱媒与第三方支付对银行结算的挑战，使得各银行纷纷选择进军小微金融。“只有客户粘合度高、专业能力强、客户数据使用高效、渠道直达的银行才能胜出。”光大银行相关负责人分析。

该负责人表示，未来光大银行将立足自身优势，不仅完善和强化小微贷款产品线，提供满足小微不同融资需求、契合小微利益的产品与服务。更重要的是拓展和延伸更加全面的小微金融服务，为小微企业与家庭提供更专业的、可信赖的服务，促进小微企业稳健发展与家庭富足，从而建立起双方更长久的信任合作关系，进而促进光大银行自身的发展，实现光大银行与小微共成长的目标。

光大银行相关人士表示，未来光大银行仍会根据中小微企业的实际需求创造更多满足小微企业的产品，帮助小微企业解决实实在在的融资问题。