村镇银行达千家 民资期待政策破冰

每经实习记者 袁君 发自上海

我国第1000家村镇银行——马鞍山农商银行发起的甘肃永登新华村镇银行于10月13日正式挂牌成立。银监会发布公告称，目前我国已实现全国31个省份村镇银行的全覆盖，其中中西部地区占比达62%。

分析人士对《每日经济新闻》记者表示，作为首个对民资开放的领域，村镇银行近年来发展迅速，但在民资发起和控股方面，仍有待政策方面的突破。

千家规模仍难满足需求

《每日经济新闻》记者了解到，甘肃永登新华村镇银行由马鞍山农商银行发起设立，是甘肃省已开业的第14家村镇银行。

银监会表示，截至目前，已实现全国31个省份村镇银行的全覆盖，全国1880个县市的覆盖面超过50%,中西部地区组建620家，占比62%，村镇银行县域覆盖面和服务充分性明显提升。截至8月末，已开业的村镇银行累计向111.9万农户发放贷款3097.5亿元，累计向28.9万户小微企业发放贷款5329.5亿元。

此外，我国村镇银行也较好地控制了风险。截至8月末，其不良贷款率0.45%，低于商业银行今年二季度平均水平。

组建村镇银行之初，其宗旨是解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。但在实际经营中，由于传统农业发展中的高风险性，银行从盈利性的角度出发，经营管理过程中仍然会更多地趋向于为风险较低的涉农中小企业提供服务，对风险较大的农业生产项目的投入相对不足。

对此，曾参与过村镇银行筹建的正略钧策咨询合伙人黄海龙对《每日经济新闻》记者表示，“我并不认为现在的村镇银行能提供给农村很多的金融服务。比如养殖业农户，他们没有抵押物，而且养殖也是一个风险比较高的行业。村镇银行还是以盈利为目的，必须满足它的盈利条件和生存方式。”

那么，已成立1000家村镇银行的规模是否可以真正满足农村地区的金融服务需求呢？黄海龙表示，不太现实。

不过，黄海龙告诉记者，农村现在其实有很多的信贷机构，如小贷公司、农行的分支机构、农信社等。此外，目前农村仍然使用较为传统的借贷方式，即向亲人朋友直接借款。当然也会将持有的一些资产抵押，从村镇银行获取贷款，但手续流程比较复杂。

对此，某农联社信贷部经理对《每日经济新闻》记者表示，“不同地区的信誉层次、金融机构的数量、地方经济结构的不同都会导致不同的情况。有些地方农户的信贷需求得到饱和，而有些地方并不是。”

转民营银行存政策瓶颈

今年10月9日，银监会发布《农村中小金融机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》，在村镇银行的设立上，征求意见稿对股东条件小幅放开。征求意见稿要求“村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%”以及“且发起人中应至少有1家银行业金融机构”。

这无疑有利于促进村镇银行股东的多元化和公司治理的科学化。作为银行业首个对民间资本敞开的领域，村镇银行一直以来吸引了大量民间资本进入。银监会数据显示，截至目前，已有4000余家企业股东和7000余名自然人股东投资村镇银行，民间资本直接和间接持股占比达到70%，村镇银行已成为民间资本投资银行业的重要渠道。

海通证券银行业研究员刘瑞对《每日经济新闻》记者表示，民资参股和民资发起及控股还是有比较大的差别。在民资参股村镇银行之初，有不少人希望以村镇银行为突破口，试图将村镇银行转变为民营银行。

“但是目前民资发起银行，在政策上仍然没有松动。不过，我认为民营银行肯定是以后发展的一个方向，但进度方面我觉得要关注十八届三中全会。”刘瑞称。

不过，在黄海龙看来，民资发起的民营银行并不是未来村镇银行发展的最佳选择，民营银行虽然可以是村镇银行未来的一个发展路径，但从俄罗斯等国家民营银行放开后产生的很多问题来看，民营银行也是一个非常高风险的行业，这对整个金融系统都会有不小的连带影响。他还透露，“实际上，不少当初参股村镇银行的股东现在是非常后悔的。”