伤残评定新标准倒计时 首例新版意外险出炉

每经记者 黄俊玲 发自北京

《每日经济新闻》记者昨日获悉，长城人寿在近日推出一款新的意外险产品——安顺综合意外伤害保险，该产品最大的特色就是根据中国保险行业协会新出台的《人身保险伤残评定标准》定价，目前在保险业内尚属首次。

根据中国保险行业协会此前的约定，2014年1月1日起保险公司销售的意外险产品将需要执行新的 《人身保险伤残评定标准》。某险企的精算师陈先生在与《每日经济新闻》记者交流时坦言，从现在再保险方面的报价来看，执行新的人身保险伤残评定标准下，意外险产品将会有一定的涨价。

新版意外险亮相

据了解，长城人寿推出的安顺综合意外伤害保险，是一款自助激活式卡单，已经在9月底上市开始销售，该意外险最大特点就是以新的《人身保险伤残评定标准》为基础进行定价。

据介绍，该卡单保障内容涵盖普通意外身故、伤残以及各种交通意外，对航空、轮船、轨道交通、自驾车等多种交通意外提高保障，如航空意外保障高达65万元，其他交通意外保障为15万元，同时还有5000元的意外伤害医疗保险金和20元/天的住院津贴保险金。卡单有效期为一年，保费200元，18~55周岁人群均可以购买。

说到新的《人身保险伤残评定标准》，得追溯到今年5月份，北京市朝阳区法院给保监会发出司法建议，建议重新起草或大幅修订 《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，此事引发了强烈关注。

据了解，目前大多数保险公司的意外险产品中所使用的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称《比例表》）是由人民银行在1998年制定的，后来成立的保监会在1998年继续沿用此《比例表》至今。

《比例表》将人的伤残划分为七个等级34个项目，而保险公司在意外险的理赔过程中也都是按这个《比例表》来理赔的，由于其规定比较宽泛，所以很多项目都无法得到理赔。如因为交通事故而导致的脾脏切除的情况，由于不在比例表的范围内，意外险的被保险人除非通过法律诉讼否则很难得到理赔。

事实上，在2008年中国保险行业协会（以下简称中保协）即发现了意外险存在的问题，并在2008年下半年启动了对原标准的修订工作。2012年中保协成立了人身保险残疾给付标准修订项目组，研究制定行业新标准。今年6月份，新的《人身保险伤残评定标准》正式对外发布，新标准由原来的7个伤残等级、34项残情条目，大幅扩展到10个伤残等级、281项伤残条目，其针对1~10个等级明确了100%~10%的给付比例。

业界：新标准项下的意外险或涨价

虽然长城人寿推出了新伤残标准定价的意外险产品，但《每日经济新闻》记者从市场上获悉，目前市场上大多数保险公司，销售的意外险产品在伤残方面还是按照7个等级34项来进行理赔的。

例如，中国人寿的客服人员告诉《每日经济新闻》记者，他们目前销售的意外险产品其伤残标准还是只有7个等级34项的意外险产品，其新残疾标准项下的意外险产品还没有面世。中国平安和中国太保的客服人员给出的回答也和人寿类似。

据悉，中保协要求保险公司在2014年1月1日起新签定的保单要执照新的标准进行实行。随着2014年1月1日的临近，一些保险公司也开始行动起来了。

某险企的陈先生在与《每日经济新闻》记者交流时表示，他所在的公司目前也有人开始在关注新的伤残标准下的意外险，但还没有开会来集体研究论证。他透露，从目前再保险方面给出的报价来看，新的伤残标准定价下的意外险将会贵一些，价格会有所上涨。

他坦言，涨价的话保险公司也会考虑到市场的情况，估计涨价也不会太高。该人士同时表示，按新的伤残标准来定价意外险的话，相当于条款和费率都会有变化，最终结果就是产品要变了。