季末狂揽储有银行存款利率无起点上浮10%

每经记者 杨珏轩 发自广州

9月即将结束，季末流动性紧张如期而至。上海银行间同业拆借利率也水涨船高，以Shibor一个月期品种为例，其利率从9月2日的4.6%上涨至9月24日的6.1089%，涨幅达32.8%。

《每日经济新闻》记者注意到，为应对季末流动性紧张，9月24日，央行在公开市场意外实施了880亿元的逆回购操作，规模创7月以来新高。在此背景下，银行尤其是中小银行各施奇招争夺储户，揽储大战已经悄然打响。

银行三大揽储手段

记者走访发现，目前银行揽储主要手段有三个：上浮存款利率、发行理财产品和提供其他各种优惠。

据媒体报道，光大银行近日率先推出中长期定期存款利率上浮10%的政策，中信银行也于9月19日起上调个人定期储蓄存款利率，而此前不为所动的国有银行部分分行亦悄然上调了存款利率。

理财产品方面，记者9月以来也多次收到各银行理财产品的推销信息，并且产品的预期收益率节节攀升，其中兴业银行的一款理财产品的最高预期收益率达5.7%。记者查询银率网发现，9月24日，仅广州地区银行新发理财产品就达34个，其中以招行的“金葵花绽放招银进宝之鼎鼎成金57号理财计划（300057）”收益率最高，预期受益率达5.8%。

“季末考核时点逼近，是银行发行理财产品的高峰，因为发行理财产品能为银行带来短暂的活期存款。这是银行季末揽储的常用手法。”一位银行人士王先生向《每日经济新闻》记者介绍。

除常用的借道理财产品外，更有银行推出许多重量级的优惠来吸收存款。9月24日，广东华兴银行与广州移动发布首款联名卡，资料显示该卡最为优惠之处就在于其“存款利率无起点全线上浮10%和全球范围内跨行自助终端查询、取款免手续费”；另外，该卡几乎减免了所有对储户的收费，其揽储力度称得上不惜代价。

王先生表示，除全线上浮存款利率外，华兴银行政策最有分量的是跨行取款免手续费，这将大幅度增加银行的负债成本。“有这个政策的目前有接近二十家，主要集中在中小银行和城商行。”

跨行业合作展开

随着利率市场化的推进及民营银行的逐步开放，中小银行面临的存款竞争越来激烈。

“中小银行揽储压力确实很大，季末时点固然严重，平时也不轻松。”王先生表示，“在网点方面，中小银行与国有大行无法竞争，只能在其他方面多做努力和创新。”

某银行业分析人士认为差异化发展、提高客户黏度是中小银行与国有大行竞争的出路。他特别举了直销银行和社区银行的例子：“社区银行化整为零，更贴近居民生活，服务也更人性化；直销银行相当于扩大了银行网点，在一定程度上弥补了中小银行网点不足的短板。在大行无法触及的角度提供高质量的服务，增加客户黏性，是中小银行留住存款的不错手段。”

王先生也对记者表示，增加理财产品的发行数量、设立货币基金等也不失为中小银行争夺存款的一种选择。另一方面，最近民生银行和阿里的合作，以及华兴银行和广州移动的合作，可能预示着银行跨行业合作的开始。

“举个例子，现在的手机集计算机、相机、摄像机等功能于一身，银行卡和手机卡、交通卡等也有功能合并的趋势，这就需要跨行业合作。银行和其他行业的这种联合可以提高用户体验，当然也就增加了客户黏性，在未来的揽储竞争中也就先发制人了。”王先生分析认为。