信用卡分期付款猫腻多 平安银行收费比南京银行贵7成

每经记者 王砚丹 发自成都

3月1日以来，平安银行（000001，SZ）股价已跌去36.91%，其跌幅远远高于其余15只银行股，堪称A股市场股价表现最差银行。

平安银行缘何领跌银行板块？《每日经济新闻》记者遍访业内，找到3大原因：平安银行不良贷拨备率倒数第一，逼近政策红线；平安银行资本充足率倒数第一，面临融资压力；平安银行净息差倒数第一，同业业务调整陷两难。近期，记者还接到平安银行信用卡用户爆料：平安银行信用卡分期付款手续费费率整体水平高于其他银行。

记者统计发现，该行此项收费为所有16家A股上市银行中最高。以消费者使用较多的分3期付款为例，平安银行0.85%的月手续费费率比南京银行高七成。

客户质疑分期手续费差异/

张女士今年春节后办了一张平安银行万事达信用卡。端午节她刷卡购买了一条14000元的项链。由于金额较大，张女士致电平安信用卡中心，想把该笔交易改为12期分期付款。但客服人员告知张女士，如要选择单笔交易分期付款，那么每期需要付0.75%的手续费；也就是说，12个月张女士合计应支付1260元的手续费，总计还款金额15260元，手续费率合计9%。

“不比不知道。每家银行信用卡分期付款手续费率都各不相同。像农行的信用卡分期付款，也是每个月支付手续费，月费率是0.6%，如提前还款剩余期限免收手续费；中行则是一次性支付手续费，提前还款时手续费不予退回，但分12个月付的话，每月手续费和农行一样也是0.6%，一年7.2%。相比之下，平安银行信用卡12个月刷卡手续费率达到9%，1万元就要多180元。提供的服务是同样的，收费却比别家贵得多。”此前，张女士曾使用过农行、中行的信用卡进行消费分期付款。

平安银行官网显示，目前平安银行共有17种信用卡产品。其中最具备平安集团特色的，是保险系列卡——平安保险信用卡和平安保险金卡；这两款信用卡以刷卡后获赠高额意外保障为卖点。另外，平安银行1号店联名卡也与平安集团相关。

和其他银行信用卡一样，平安银行也着重介绍了分期付款功能。具体来说，分期付款有单笔消费分期和账单分期两种。如张女士就是选择的消费分期。只要单笔消费在10万元以下，就可以选择申请分3期、6期、12期、18期或24期付款。

每种期限手续费率各不相同。如选择分3期付款，每期手续费率是0.85%，合计付2.55%。6期的手续费率是0.80%，合计付4.80%。12期和18期均是0.75%，合计付9%或13.5%。24期是0.72%，合计付17.28%。

3期手续费比南京银行高七成/

《每日经济新闻》记者查询了其余15家A股上市银行的信用卡单笔消费分期付款条款。如张女士所述，每家银行在制定此类规则方面都有差异。而平安银行总体来说所规定的手续费率在16家上市银行中最高。

以张女士本来想选择的12期分期为例。南京银行在其中相对最低。如选择按期偿还本金和手续费方式，普通卡每期手续费率为0.55%，12个月合计应付6.6%。贵宾卡每期手续费率为0.5%，合计应付6%。白金卡每期费率为0.45%，合计应付5.4%。此外，还可以选择按期偿还手续费，到期一次还本；或首期偿还全部手续费，到期一次还本两种方式。最高分期费率为0.65%。其余银行多在0.6%～0.72%不等。

另一种消费者相对使用较多的分3期付款中，平安银行同样最高。其0.85%的月手续费率较南京银行高了七成 （南京银行普通卡按期偿还本金和手续费，3期分期付款手续费为0.50%）。只有在18期和24期两种长期分期中，平安比浦发稍占优势——浦发这两项每期手续费率为全部本金的0.76%，较平安银行略高0.01个百分点。

此外，其余期限平安银行所收费率也明显偏高。如果消费者选择分6期偿还，南京银行普通卡手续费率为0.50%，平安银行则是0.80%。如果选择分24期，南京银行普通卡的手续费率是0.6%，平安银行则是0.72%。

如下调收费将加大业绩压力/

一家大型券商的银行业研究员指出，对于平安银行来说，信用卡虽然只是零售业务小小的一个方面，但是它仍然折射出很多的问题。“现在银行的竞争日趋激烈。平安利用集团平台，在获取客户方面确实比其他中小银行更具优势。但其服务价格若过高，那么未来只有下调价格才能更具有吸引力。平安银行短期内本来就已经面临业绩增速下滑压力，而在其集团协同效应未能发挥，其他如同业业务又面临调整的背景下，公司短期内面临的业绩压力会只增不减。”

2013年一季度，平安银行净利润增长率仅为4.66%，在上市银行中排名垫底。其中非利息收入占比19.39%，在上市银行中排名第10，落后第一名中国银行17个百分点。