银联“封杀”第三方支付？ 分析称银联地位难撼动

每经记者 胡群 发自北京

近日有消息称，中国银联发布文件称，第三方支付机构“普遍绕开银联网络，采取各种不合规手段开展业务，扰乱了市场秩序，损害了成员银行的利益。”并要求各成员银行对第三方支付企业的开放接口进行清理整治，最终推动非金机构统一接入银联网络。但此文下发已近半年，并未得到成员银行响应。

“我们和银联本来就是竞合关系，这半年中我们并未感受到行业有什么特别变化，一切业务都在政策开展。”支付宝、易宝支付等多家第三方支付机构在接受《每日经济新闻》记者采访时表示。而中国银联方面向《每日经济新闻》记者称，银联并未垄断行业、封杀第三方支付机构，“如果不按发改委公布的扣率，不就乱套了么？不存在谁封杀谁。”

业内专家称，支付结算体系将会走向更开放、竞争更充分的阶段。随着第三方支付行业竞争程度加深，单纯支付业务竞争门槛越来越低，新业务和增值业务将成为创收关键，移动支付将成为行业布局重点，而银联作为平台，不仅做收单业务，因此不管收单方是银行还是第三方支付机构，银联都会分得一杯羹。

扣率是关键

消息称，中国银联于2012年12月19日印发《关于规范与非金融支付机构银联卡业务合作的函》(银联业管委【2012】17号文件，以下简称17号文)，银联方面并未向《每日经济新闻》记者否认该文的存在。

17号文称，“29家非金机构与17家主要成员银行的银联卡业务接口超过630个，平均每家非金机构连接12家主要成员银行，平均建立接口22个。”

易观分析师张萌向《每日经济新闻》记者称，央行为规范银行卡收单业务，曾考虑第三方支付机构业务要走银联系统，在2012年6月27日，央行向社会公开征求意见的《银行卡收单业务管理办法(征求意见稿)》中规定，涉及到跨法人交易转接和资金清算的，应通过中国人民银行批准的合法银行卡清算组织进行。中国银联是目前国内专门从事此项业务的清算组织。

但该办法并未实施，因此有一部分第三方支付为了抢夺市场，不得不降低扣率，让利给签约商户与银行。虽然《办法》要求，收单机构应按有关规定收取银行卡结算手续费，不得采取随意降价、对不同发卡机构发行的银行卡区别或变相区别定价等不正当竞争行为，不得损害其他参与方合法权益。

事实上，这已触及了银联的利益。17号文称，“据调研，在线上支付业务中，非金融机构向银行支付的实际手续费率平均仅为0.1%左右，大大低于银联网络内0.3%～0.55%的价格水平。”

银联地位仍难撼动

“如果不按发改委公布的扣率，不就乱套了么？”银联方面向《每日经济新闻》记者称。

我国第三方支付行业经过10多年的发展，已形成较完善的产业链结构，支付渠道、介质、应用已呈多元化发展趋势。合规经营和市场规范将成为市场发展的必然趋势。

据艾瑞咨询数据显示，2012年中国第三方支付线下收单市场交易总规模为8.9万亿元，占市场交易规模68.8%，同比增长49.3%，预计2016年总交易规模将突破35万亿元。从市场结构看，POS终端占据了绝对优势，而POS终端的背后正是中国银联。

在互联网支付领域，中国银联作为我国唯一的跨行转接平台，不论是商户资源、技术水平，还是运营能力都具有极大的竞争力，但整体来看其核心优势仍在线下市场。

未来受宏观经济环境的限制，以及收单新规的出台，线下收单市场增势将会逐步放缓。银行、银联、电信运营商、第三方支付机构产产业链正在积极布局移动支付市场。

6月9日，中国银联携手中国移动共同打造的移动支付平台正式上线。 中国银联总裁许罗德在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，该平台的移动支付，与当前中国人民银行正在推行的金融IC卡的受理环境统一，在大力发展金融IC卡的同时将推进移动支付。

“银联最强的业务并不是收单，而是打造平台，其地位仍很难撼动。”艾瑞咨询分析师王维东向《每日经济新闻》记者称，“现在国内推行的金融IC卡及近场支付，依靠的还是POS终端，而POS终端主要掌握在银联手里。不管收单方是银行还是第三方支付机构，都必须走银联的通道，其利润都会分银联一杯羹。”

“第三方支付格局已形成，不可能依靠一纸文件就能改变，但政策环境将会逐步规范。”支付宝方面人士称。

张萌认为，随着政策环境的逐步规范，第三方支付行业一方面将通过加快对新市场和新行业的探索，抢占先发优势；另一方面将寻求在支付业务的基础之上构建增值服务，构建竞争壁垒，而非制造垄断格局。