拟上市城商行不良贷款上升 关联贷款等成雷区

面临着陡增的不良贷款上升压力，排队上市的城商行纷纷加大清收或核销力度来减轻不良贷款的反弹压力。长三角地区的一些城商行不良贷款和不良贷款率反弹幅度明显高于其他地区，票据业务、关联贷款等均成为不良贷款反弹的推动因素。

加大清收核销力度

通过清收及核销等措施，2012年江苏银行累计压缩、处置不良资产11.16亿元，其中不良贷款现金清收8.56亿元，呆账核销2.6亿元。

大力清收和核销背后是不良贷款反弹的压力，即使加大处置力度后，2012年江苏银行不良贷款依然反弹了7.76亿元，不良贷款率突破1%达1.01%。

温州担保圈危机影响扩散至杭州，立足此地的杭州银行去年不良贷款毫无悬念地出现了大幅的反弹。截至去年末，杭州银行不良贷款余额14.82亿元，比去年初增加7.29亿元，不良贷款接近翻倍；不良贷款率0.97%，比去年初大幅上升0.38个百分点。

杭州银行亦加大了不良贷款处置力度。2012年杭州银行共核销呆账贷款2.04亿元，核销力度明显大于此前两年——2010年核销976.3万元，2011年未核销。

珠三角地区的城商行不良贷款亦有所反弹，但反弹幅度小于长三角地区城商行。以该地区颇具代表性的城商行东莞银行为例，东莞银行2012年末不良贷款余额4.64亿元，较年初增加7918.47万元，增长20.57%；不良贷款率为0.8%，与年初持平。

不良贷款率保持稳定离不开东莞银行加强对存量不良贷款的清收和处置力度。东莞银行2012年现金收回不良贷款1.97亿元，核销不良贷款3675.27万元。

不良反弹诱因多

东莞银行称，不良贷款余额的增长主要是因为部分分行票据业务发生的垫款增加。为加强对不良贷款的防控，东莞银行建立了授信业务重大风险预警机制，建立风险预警客户台账，按“一户一策”制定风险防范和处置方案，定期跟踪风险客户的最新风险状况。

关联贷款亦成为部分城商行不良贷款产生的“雷区”。截至2012年末，成都银行法人股东成都天友发展有限公司的1710万元贷款已成为可疑类贷款。

但发展过程离不开股东支持的城商行，规模不小的关联贷款以及错综复杂的股权关系已成为城商行难以抹去的特色。

同样以东莞银行为例，虽然东莞银行关联方贷款从2011年的44户下降至2012年的32户，但关联贷款余额从2011年末的6.75亿元增至2012年末的10.95亿元，对应的关联贷款在贷款总额中占比从1.41%上升至1.88%。

除了公司类股东的关联贷款外，还有不少个人股东亦获得从东莞银行贷款的便利。2012年末24户个人股东在东莞银行的关联贷款余额共1572.23万元，其中两名个人股东进入了前十大关联贷款的股东行列。