争抢小微客户 地方银行密集发行金融债

每经记者 邓莉苹 发自深圳

3月19日，兰州银行公告称，拟于3月22日在全国银行间债券市场发行不超过20亿元的2013年第一期金融债，募集资金将全部用于发放小微企业贷款。

在银行竞争开始加剧的情况下，银行议价能力较高的小微企业贷款也逐渐成了争抢的重点，纷纷发债融资。今年以来，城商行发行小微金融债热情不减，仅3月份，就有青岛银行、泉州银行、徽商银行已经或将要发行小微企业金融债。

一家股份制银行广东地区的客户经理此前对《每日经济新闻》记者表示，今年以来，他们的业务进行了调整，放贷资源将倾向于小微企业。

小微金融债3月密发

兰州银行债券分为3年期和5年期两个品种，品种一为10亿元为3年期固定利率金融债券；品种二为5年期固定利率金融债券，初始发行额度10亿元。兰州银行称将全部用于发放小微型企业贷款，加大对小微型企业信贷支持力度。

根据募集说明书，2012年1~6月，兰州银行实现净利润8.98亿元，新增贷款59.05亿元，其中新增小微企业贷款26.95亿元，占新增贷款的45.64%。截至2012年6月末，兰州银行小微企业贷款余额为160.48亿元，占全部贷款余额的35.58%。

事实上，3月份将发行小微金融债的企业并不只兰州银行一家。徽商银行此前曾表示，计划发行不超过50亿元小微金融债，分为两个品种，品种一为3年期，品种二为5年期，各发行不超过25亿元。此外，泉州银行此前也公告将要发行10亿元金融债；青岛银行在3月初也发行了50亿元金融债。这些金融债的用途均是用于发放小微企业贷款。

《每日经济新闻》记者了解到，银监会在2011年10月发布通知，明确支持商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债。2012年2月，民生银行首发小微企业专项贷款金融债。此前，有媒体根据中国货币网数据统计，2012年商业银行金融债发行总计1686.5亿元，全年发行量则较2011年大增1300亿元，增幅超过200%。

银行看重小微业务

随着利率市场化的推进，银行更具议价能力的中小微企业开始成为银行的业务重点。

此前有央行的数据显示，2012年末，小微企业贷款余额占全部企业贷款的28.6%。全年人民币企业贷款增加4.75万亿元，其中小微企业贷款增加1.64万亿元，占同期全部企业贷款增量的34.6%。

新年伊始，平安银行就表示将房贷的审批权上收至总行，而根据该行差异化经营战略，今年该行信贷资源将向小微业务、无抵押贷款业务、汽车金融业务等战略业务倾斜。

前述股份制银行客户经理表示，今年以来，他们银行的贷款定价相比以往有所上升，将业务重点倾向于小微业务。目前该行的小微企业贷款业务一般是基准利率上浮30%及以上。

虽然小微企业收益较高，但同时也面临着较大的风险。平安银行的2012年年报显示，该行2012年不良贷款余额68.66亿元，较年初增加35.71亿元；不良率0.95％，较年初上升0.42个百分点。该行表示，主要是受累于长三角等地区民营中小企业经营。

而浦发银行的不良贷款余额为89.40亿元，比2011年底增加31.13亿元；不良贷款率为0.58%，较2011年末上升0.14个百分点。浦发银行也表示主要是受累于江浙地区的企业。

有业内专家表示，风险和收益本来就是相对的，中小企业风险较大，这就要看各家银行怎样去做。