温州民间利率“48％上限” 周德文称监管层并未认可

每经记者 胡群 发自北京

“（温州金改）成效与人们对金改的期待有不少差距，在民间资本直接参与银行业竞争，利率市场化这些核心问题上没有实质性突破。但今天中财办 （中共中央财经领导小组办公室）召开的会议令我大受鼓舞，相信今年会有一些具体举措来促进温州金改。”3月15日，温州中小企业发展促进会会长周德文在接受《每日经济新闻》记者采访时称。

据周德文介绍，3月15日，中财办召开温州市金融综合改革试验区会议，讨论温州金改有关情况。据记者获悉的资料显示，参加会议的有中国人民银行研究局、中财办经济组官员及温州金融金融系统官员，周德文也是与会者之一。

“48％利率上限”未确定

“此次会议在中财办召开，由中财办领导主持，有个别领导提出疑问，实行利率市场化后，会不会对高利贷产生助推作用？我认为不会。在开始实行利率市场化的一段时间里，可能会导致存款利率的大幅上升。与此同时，也会促使贷款利率的同步上升。相信经过一段时间的波动和权衡下，存款和贷款利率自然会降低到符合市场需求的相对均衡水平。”周德文向《每日经济新闻》记者称。

近日，《浙江省温州民间融资管理条例（草案）》已进入浙江省人大立法审议阶段，并规定“借款期限在一个月以上的，而且超过48%上限利率的将按照高利贷予以行政处罚”。

“监管层并未认可这个数据，具体条例还处于保密阶段，暂时不能发出去。因为这中间仍有诸多需要规范的地方，比如该叫民间借贷还是叫民间融资？借贷是银行性质，但融资包括直接融资和间接融资。关于标题意见已很难协调，如何确定利率上限？”周德文称。

实际上，关于温州民间借贷利率，温州民间融资综合利率指数一直在20%以上。周德文认为，民间借贷隐秘性很强，官方监测的只能作为参考数据，实际利率更高。

“利率上限是48%还是50%？按道理，由市场来定。但48%未必很高。香港《放债人条例》规定年底不能超过60%，但实际上香港实行利率市场化，真正的市场利率并不高，利率是市场的供求决定的，当然，高利贷的利率不能算在内。之所以设定利率红线，并非是一定要达到那么高，只是高于红线将不被法律保护。我的这个说法也得到了中财办和央行其他领导的肯定。但红线到底是多少？现在还没有最后决定。只要充分竞争，就会降低实际利率，而目前我国金融系统内却缺乏竞争。”周德文称。

村镇银行发展缓慢

温州金改，旨在鼓励发展如小额贷款公司、村镇银行等新型金融组织，致力于构建多元化的金融体系，加大对中小民营企业金融资源的供给，以缓解中小民营企业融资难和融资贵的问题，进而实现资金供给和需求的平衡。

“温州金改不是多开办几家小额贷款公司、村镇银行和小微企业融资综合服务中心就能实现。这只是一种增量式的改进，治标可以，却无力治本。最根本的是要打破中国金融体系中国有资本的垄断。”周德文称，“实际上，当前金改远远不够，但中财办及央行领导在会议上说‘谁的孩子谁抱走’，就是说只要地方政府财政能够托底，就能成立村镇银行，今年可能会突破，也许在具体操作上会有一些修正，比如这种银行不能吸收广泛的存款，只能吸收特定的，比如大额的存款，允许民间资本作为村镇主发起人。”

“会议上有领导担心一旦温州试点，可能造成资金向温州流转。实际上民间资本对小型银行是有顾忌的，风险仍旧存在，因此只能向特定用户开放存款。”周德文称。

“政府的责任是监管，而非审批，如小贷公司只要备案，不用审批，将村镇银行审批权下放到省一级。只要财政能负责，即使出现风险，也不用监管机构负责。”周德文称。

周德文向记者表示，此次会议上，央行研究局领导称，这几年村镇银行发展缓慢，的确需要对村镇银行进行松绑，取消限制条件。

“现在银行权限大都在上调，省市县银行权限越来越小。比如温州发起村镇银行，只有总行才有权限批，但总行的网点已足够多，大多不会重视一家村镇银行，因此这几年村镇银行发展才极为缓慢。”周德文称。