阿里金融6月开放小贷接口 向平台化迈进

每经记者 陶力 发自杭州

3月6日，阿里金融事业群总裁胡晓明在杭州接受 《每日经济新闻》记者采访时证实，阿里巴巴将联合银行推出一项名为“信用支付”的金融服务产品，支付宝将根据用户交易数据进行1元到5000元不等的授信，信用额度可用于在淘宝等购物支付。

“我们会在今年6月开放阿里小额贷款的接口，所有金融机构均可以通过这个接口来为中小企业提供小额贷款服务”，他强调，阿里金融业务将会成为一个开放的平台，而不是作为一家金融机构去做传统的金融业务。

再造一个金融大平台，也正是马云继电子商务之后的另一个野心所在。

阿里金融联动支付宝/

胡晓明坚决否认了外界的 “虚拟信用卡”这一说法。他解释称，虚拟支付并非复制传统信用卡的模式，实质是为解决用户在移动支付方面的不便。

据支付宝数据显示，支付宝手机客户端交易成功的用户比例仅占38%，62%用户支付失败。

而此次，阿里金融将根据淘宝用户交易数据，对用户进行授信，额度初步确定在1元到5000元以内，信用额度可用于所有支付宝合作的商户。

“你在苹果app下载应用付钱不成功，或者是优酷看电影支付不成功，并不是用户需求不存在，而是我们的支付环节太薄弱。对用户来说，付五毛钱、两块钱有时比登天还难。我们现在就是要解决这个问题，以前支付宝和银行合作已经发放了500多万张信用卡，借记卡更是5000多万张。这项业务也直接覆盖我们8000多万用户。”胡晓明说。

尽管阿里金融不断强调信用支付功能是消费信贷，但由于该产品与银行信用卡高度类似，且阿里巴巴集团拥有的庞大客户群和独家的数据库，该项业务仍被视作对传统银行的挑战。

因此，该信用支付功能将只限制在无线客户端使用，暂不对PC客户端开放。毫无疑问，阿里巴巴的目标直指移动互联网支付。

这也是阿里金融与支付宝联动后的首个消费金融产品，其用途和覆盖范围远超过阿里小贷，盈利前景也将超过阿里小贷。

阿里金融将向签约接受信用支付的商户每笔信用支付收取服务费，费率大致与信用卡一致，淘宝和天猫均为1%，目前在优惠期费率为0.8%，开通信用支付则是免费。用户如果在未签约商户使用该服务，将被收取8%手续费。

作为非金融机构，阿里集团并不具备吸储的功能，信用支付产品的资金来源则是来自合作的银行和其它金融机构，合作银行可从中获得一定的费用。

与面对其他问题时的开放和轻松态度不同，胡晓明在合作银行的问题得颇为谨慎。“目前还不方便透露，初期是一家合作，未来可以是无数家。这里我也呼吁一下，如果以后有其他银行希望合作，我们也乐意开放所有的支付接口。”

有移动互联网行业人士分析称，“移动支付市场肯定会迎来爆发期，阿里提前布局，不仅可轻松占据移动互联网入口，同时也可以打造互联网金融生态圈，可谓一举两得。”

银行和阿里相互依赖/

众所周知，马云已在电子商务领域建立了无可比拟的生态圈。如今，他也意图借助支付宝再造互联网金融生态圈，并贯穿上下游产业链。

继曾发出 “如果银行不改变，那我们改变银行”的豪言壮语后，马云的一系列调整让人眼花缭乱，从小额贷款低调崛起，到“三马”合作卖保险，再到阿里大金融业务板块日趋成型。

马云打造金融帝国的决心越来越大，其中打造金融领域开放平台是最为核心的思维。

胡晓明对 《每日经济新闻》记者坦言，“如果没有整个金融系统的支持，就没有今天的支付宝，也没有淘宝。阿里巴巴和整个金融体系是相互促进的。从2006年到现在，支付宝已经有2.1亿的网上银行用户，这大大降低了电商地交易成本。”

他强调，银行与阿里不是谁灭掉谁的问题，而是相互依赖一起往前行的体系。未来的阿里金融将依赖支付宝打造一个信用支付平台。

因此，在面对记者数次关于阿里是否成立银行的疑问时，胡晓明重申，“除了信用支付系统会开放，今年6月，我们的小额贷款业务也会向其他所有金融机构开放，他们都可以接入进来为小企业提供贷款服务。这是一个开放的生态系统，而不是所谓的去把所有的银行替代掉，我们没这个能力。”

而在外界最为关心的监管问题上，胡晓明称不存在任何问题。他认为，支付宝可为银行带来更多用户，而此次信用资金也是由银行提供，用户每月将资金还给银行。