兴业银行：上年半净利增39.81% 贷款减值损失增49亿

每经记者 高翔 发自上海

8月10日，兴业银行公布2012年半年报。该行上半年实现净利润171.02亿元，同比增长39.81%。不良贷款率为0.40%，较期初略增0.02个百分点。资本充足率11.25%，较期初上升0.21个百分点。

减值损失增加较多

截至2012年6月30日，兴业银行的不良贷款率与一季度持平，为0.40%。不良贷款余额42.12亿元，关注类贷款的余额为70.35亿，占总贷款余额比重为0.66%。拨备覆盖率455.95%，较期初上升70.65个百分点。

报告期内公司资产减值损失56.83亿元，同比增加50.27亿元，主要是贷款减值损失同比增加49.43亿元。

贷款减值损失同比增加49.43亿元，主要原因包括：贷款规模增长；为满足2016年前拨贷比达到2.5%的监管要求，公司制定了分阶段加提贷款减值准备的规划。公司按照规划，根据上半年的净利润和资本充足率的情况，加提了部分贷款减值准备。

兴业银行表示，在报告期内，公司优化调整个人贷款结构，个人住房及商用房贷款占比下降3.72个百分点，个人经营贷款、信用卡等其他个人业务得到较快发展，个人贷款整体结构更趋合理。

报告期内，受宏观经济调整及期初不良率较低等因素影响，个人贷款不良率略有上升，但仍处于较低水平。

存放同业及其他金融机构款项上半年末为1973.81亿元，较上年末增184.31%，兴业银行称，是因为充分发挥同业业务领域的传统优势，抓住市场机会，增加同业业务收益。

应对利率市场化

今年，央行分别在6月7日和7月5日两次降息。其实业界普遍认为降息会导致商业银行净息差收窄，并影响银行利润增速。如交通银行金融中心研究课题组认为，连续两次降息后，商业银行净息差将下降20个基点左右。预计2012年商业银行净利润增长会降至10%左右的水平。如果再降息一次或不良贷款率出现0.1%以内的小幅上升，则2013年银行业净利润可能出现负增长。

不过，由于央行首次宣布降息已接近年中，因此对商业银行利润的影响并未在中报中得以显现，兴业银行上年的净利仍保持四成左右的增长率。

在宣布降息的同时，央行还宣布放宽存贷款利率涨跌幅限制，这意味着利率市场化迈出了步伐。兴业银行行长李仁杰曾对 《每日经济新闻》记者表示：“我个人认为，今后利率市场化的步伐一定会加快。而兴业银行也早就未雨绸缪，做了很多准备。这些年，我们一直在调整自己的资产负债结构，使负债来源和资产配置尽量多元化。”

根据中报，兴业银行按法定利率定价的信贷资产占总资产的比重为38.05%，一般存款占总负债的比重为56.60%。兴业银行方面表示，总资产、总负债中市场化定价的部分较高。

李仁杰认为：“这意味着受法定利率保护的负债和资产占比不高。我们还做了定价方面的准备，比如在行内实行全面的FTP（转移定价），把利率风险的管理集中到总行，避免利率风险。利率市场化对兴业银行的冲击会较小。”

交通银行金融中心研究课题组认为，从商业银行的角度看，利率市场化改革对原有的经营理念和定价模式会产生根本性的冲击，有逐步适应改革进程的客观需要。

此外，兴业银行的条线化改革也在进行之中。该行表示，零售条线改革进一步深化，总、分行零售组织架构特别是负债营销管理组织架构进一步健全。

在零售业务方面，从去年底开始，该行对支行提出了更高的要求：企金和零售的负责人相对独立，迫使零售业务负责人集中精力。兴业银行零售银行总部副总裁郑海清曾对《每日经济新闻》记者表示：“因为以后的考核对公和零售是分开的。我们希望零售业务负责人集中精力，因为这块业务精细化管理的要求更高一些。总行改革的导向是，绝大多数网点以零售业务为主，甚至只做零售业务。”