费埃哲：数据不完善掣肘中国银行业风控

裴文斐 每经记者 胡俊华 发自上海

昨日，费埃哲（FICO）大中华区分析咨询高级总监刘志玲接受采访时指出，相比国外较成熟的银行体系，中国银行业面临风控缺陷、数据不完善、系统不完善以及专业团队有待建设等诸多问题，其中，数据不完善已经成为掣肘中国银行业风险控制的最大问题。

同时她指出，由于数据不完善，制定整个大零售体系下的风控方案时，依靠传统的定量分析是远远不够的。“银行风控必须立足于定量、定性分析。”刘志玲告诉记者，“定性分析需仰仗专家经验，但并非照搬国外成功案例，必须结合当地银行自身的经验累积。”

刘志玲还分享了费埃哲为银行设计中小企业融资风控的经验。

“实现风险差异化非常重要，面对来自不同领域的企业，银行切莫一刀切，给予相同的风险控制要求。”刘志玲说道，“一些银行尚缺乏细分企业风险的工具，使得一些低风险企业必须经受严格的风险审查，费时费力，人为地增加融资成本。”

在数据缺失的情况下，如何实现风险差异化，刘志玲也给出了答案。

“即使一些企业数据缺失严重，银行仍然可以从其他指标判断风险，比如人口相关性，包括借款人的教育程度、性别和资产规模等。”刘志玲告诉《每日经济新闻》记者，“通常借款人担保品质量，担保方式，央行个人征信记录亦是银行可常用的指标。”

“银行还可通过内部数据库，查看借款人在银行的信用卡使用记录、个贷数据。查明个人贷款背后的经营实体，包括该经营实体的财务数据与非财务数据，企业主的资信情况。”刘志玲说道。

“为企业定性也非常有帮助，比如判断该企业地处哪个商业圈，行业地位等。结合以上综合数据可以帮助银行控制风险。”刘志玲告诉记者。