继中资银行今年来大力加强揽存，即将面临年底存贷比考核的外资银行存款大战也悄然打响。一些外资银行从主动降息到高息揽存，汇丰、渣打相继推出了定期存款优惠利率，外资银行揽存进入白热化阶段。外资银行为了迎接存贷比考核，还会有哪些重要举措？他们是否会影响你的投资决策？
部分外资行外币存款利率飙涨约15倍 冲刺存贷比成主因每经记者 裴文斐 发自上海据《每日经济新闻》记者统计，沪上包括汇丰、花旗、渣打等在内的外资银行均推出了外币存款优惠活动，优惠利率是原利率的1.18～15.83倍。
其中渣打银行促销力度最大，该行3月期港币存款利率由原来的0.15%飙升至2.375%，为原利率的15.83倍；汇丰银行一年期澳币存款则达到外币存款最高利率7.5%，是挂牌利率的4.6倍。
外资行外币存款利率全线上扬《每日经济新闻》记者向多家银行咨询得知，大部分外资银行均已推出外币存款利率优惠项目，包括美元、港元、澳元、欧元的3个月、6个月、一年期存款，自三季度起均有优惠。10月31日前存入外币，所获利率为原利率2.4倍～15.83倍不等。
花旗银行的“限时定存，三倍利率”活动，则主推美元存款优惠，其“限时”指即日起至今年10月31日之前存入。其优惠利率为原定存利率的1.75～4.4倍。其中，3个月、6个月的美元存款（起存额为1000美元）的利率由原来的0.5%、0.9%分别上升为2.2%、2.875%；370天的美元活利账户 （起存额为1万美元）由原利率1.6%～1.8%上升为2.8%～3.4%。
渣打银行推出的“至高活利”定期存款项目，全部外币存款优惠均为13个月期，优惠利率为原定存利率的1.18倍～1.4倍。用户自即日起至10月31日之前存入，美元13个月定期存款利率最高可达4.2%，欧元13个月定期存款利率最高可达3.5%，港币13个月定期存款利率最高达3.3%。
汇丰银行推出的 “亲友推荐计划活动”，其优惠利率为原定存利率的3.15～4.74倍。要求在10月1日至12月31日内新增外币资金存入该行，最低限额为3万美元或者等值货币。其中，澳币一年期定期存款优惠利率最高可达7.5%，港币一年期定期存款利率可达2.6%。美元一年期定期存款利率可达3.00%。其他推出存款利率优惠的还有星展银行等。
《每日经济新闻》记者在中国银行（601988.SH）网站发现，该行给出的美元1年期存款利率为1%，1年期港币存款利率为0.7％，1年期欧元存款利率为1.1％，1年期澳元存款利率为1.575%。相比之下，中资银行给出的外币存款利率远逊于外资银行。
冲刺存贷比指标或是主因“近期外资银行如此着急地吸收外币存款，主要是为了冲刺存贷比指标。”广发证券（000776.SZ）分析师沐华对《每日经济新闻》记者表示。
沐华告诉记者，2006年外资银行进入中国内地市场时，监管部门对外资银行的存贷比达标设定了5年宽限期。这也意味着，今年年底外资银行必须达到75%的存贷比指标，为此一些银行借机揽储以提高存贷比。
“今年，到了各家外资行兑现承诺的时候了，现在外资银行必须完成75%的存贷比指标。”沐华说道。
毕马威（KPMG）今年出具的一份银行业报告称，截至2010年12月底，全国30家外资银行中，只有汇丰、花旗、瑞穗实业、苏格兰皇家、大华、摩根大通以及摩根士丹利等共计7家银行，完成存贷比75%的指标。
据《每日经济新闻》记者观察，这30家外资银行平均存贷比水平为102.46%，曼谷银行更是以318.48%的存贷比领跑。近半数外资银行距离75％的红线还很遥远。这或许成为多数外资银行抢占外币存款市场的原因。
多数外币收益率不及人民币虽然外资行的外币定存利率呈几何级数增长，但是大多外币的存款收益仍不如人民币。对于持有人民币的用户来说，唯一有吸引力的只有澳元存款。
“如果你持有人民币，先要将人民币兑换成澳元，然后进行定存，只要数额达到要求，当天即可享受活动。”汇丰银行理财人员称。
记者发现，外币优惠利率和人民币存款利率有一定的差价。以汇丰银行澳元一年期存款为例，其利率为7.4%。以截至10月24日上午8点的外汇牌价计算，买入1万澳元需要66300元，定期一年利息为740澳元，换回人民币约为4906元（假设银行澳元买入价不变）。若以66300元进行人民币一年期定存，年利率为3.5%，收益为2320元，在不考虑澳元贬值风险情况下，收益相差一倍有余。
不过，交通银行上海市分行营业部理财师施春光认为，澳元兑人民币汇率存在风险，“从长远期看，如果欧债问题得不到根本性解决，欧债危机将再次被市场关注，澳元将跟随欧元一起下跌，所以澳元兑人民币汇率存在大幅波动的风险。”
争相揽储迎大限外资行存贷比达标差异大每经记者 高翔 发自上海随着2011年底大限的临近，各家外资行正想尽办法，把存款留在自家银行。按银监会要求，境内所有外资银行将和中资行一样存贷比不得超过75%，即贷款总额不应超过存款总额的75%，截止日期是2011年12月31日。
员工揽储积极由于网点受限，加上本地一些居民不信任外资银行，外资行在争取个人小额存款上处于劣势。
昨日《每日经济新闻》记者去外资行营业网点作了实地调查。
有外资行客户经理称，由于各家银行被禁止在定期存款利率上相互竞争，定存的利息与别的银行并无差别，但是可以考虑“结构性存款”。一年期的结构性存款，年化利息为7.5%。这一存款与国际金价挂钩，存在风险，存款人或许能拿到7.5%的利息，或许只能拿0.5%的活期利息。
还有一位外资银行客户经理推荐了保本保息的理财产品。他承诺保证同时段定期存款的收益率，这一承诺也会出现在签订的协议中，而高于定存利息的承诺就被视为高息揽存，属违规行为。同时，他还建议办理外资行的借记卡，介绍了该卡跨行异地取现免费等优点。假如你遵照执行，理财本金到期后就会存入这张借记卡，变成了外资行最稀缺的存款。
达标条件差异大毕马威在2011年9月发布的《2011年中国银行业调查报告》中指出，截至2010年底，30家已披露数据的外资银行的平均存贷比为102%，远高于一年后75%的监管要求。2009年底，这个数据为149%。毕马威在报告中指出，网点受限导致的存款缺失是外资行面临的一大挑战。
毕马威在报告中进一步指出，对于稳定地扩大存款基础的银行来说，达到75%的监管要求并无难度。对某些银行来说，则存在困难。
毕马威会计事务所驻北京的金融服务地区负责人李世民(SimonGleave)曾表示，鉴于外资银行有限的分支网络，这将是一个持续性的问题，并不仅限于今年。他指出，数家外资银行已建立了足够大的网络来支撑相当大的存款基础。他说，小银行将难以在存款市场上竞争。
普华永道也在最新一期的报告《外资银行在中国》中表示，有半数外资银行称年底能达标。
根据上述毕马威报告，《每日经济新闻》记者发现，截至2010年底，在披露数据的30家银行中，存贷比在75%以下的银行仅有7家，近半数银行在75%红线附近徘徊，11家银行存贷比在100%以上，如盘古银行318.48%，法国东方汇理银行161.04%，法国 巴 黎 银 行140.23%。
汇丰相关人士对《每日经济新闻》记者表示：“我们的存贷比低于75%，符合监管的要求，具体数据不便披露。”
东亚银行也披露，截至2011年6月30日，东亚中国的贷款及存款总额分别较2010年年底上升6.6%和15%，存贷比达到72%，东亚中国预计在本年度第三季前可符合中国银监会有关75%存贷比的监管要求。
来自花旗、渣打的相关人士也表示，两家行的存贷比均低于75%，已符合监管要求，但具体数字不便透露。
据悉，上海银监局去年曾专就存贷比合规事宜召开会议，会上把外资行分为3个梯队：第一梯队，已经达标的；第二梯队，接近达标，在截止日前料无障碍；第三梯队，达标存在困难的银行。
《每日经济新闻》记者了解到，目前尚不清楚到期未达标的外资行所应承担的后果。
外资行揽储备考 多元化途径势头更猛每经记者 杨井鑫 发自北京对于外资行而言，5年存贷比考核的“豁免期”将在今年年底画上句号。在中资行大力揽存的同时，即将面临存贷比调整的外资行也悄然加入到了揽存争夺战中。
记者调查发现，为了备战年底的监管层考核，目前部分外资银行的存款业务“花样百出”。与中资银行相比，不仅方式呈现多样化，揽存势头也更加凶猛。
曲线提高利率由于人民币存款利率实行上限管理，银行在吸收存款时无法突破央行公布的基准利率。一般情况下，中资行会选择发行高收益的理财产品“绕”过监管约束，但外资行却可以直接依赖外币存款解决问题。
“外币存款当前并不受利率上限的约束，外资行在定价上更加自由，也更容易吸引到储户。”北京通达投资公司首席分析师李鹏涛在接受 《每日经济新闻》采访时这样表示。不过有一种说法则是，“300万美元以下外币小额存款利率，以人民银行公布的外币小额存款利率为上限，根据国际金融市场利率变化情况由商业银行自主确定”。
李鹏涛称，在当前市场竞争加剧的态势下，通过高利率的外币存款揽存已经成为外资行的重要手段。
据汇丰银行官方网站显示，2011年12月31日前，凡汇丰银行的客户，只要存入3万美元或以上(或等值外币)的新增资金，且符合优惠利率定期存款活动条款的要求，即可申请高于挂牌利率的优惠利率。
记者了解到，汇丰银行的外币定期存款优惠利率活动涉及美元、港元、澳元、欧元、英镑、加元等常见外币的3个月、6个月及12个月定期存款。其中一年期澳币、港币、美元的定期存款优惠利率最高可达7.4%、2.5%和2.9%。
实际上，除了汇丰银行之外，花旗银行、渣打银行等其他外资行也在外币存款方面使足了劲。渣打银行目前推出了一个“致高活利”的活动，即在渣打银行进行美元、欧元、港币三种货币存款，可以享受利率提高1%的优惠。而花旗银行则刚刚结束了“限时定存，三倍利率”的活动，给出的优惠也打动了很多储户。
李鹏涛表示，最近外资银行纷纷推出外币存款优惠活动，其意图非常明显。“距离年底还有2个月的时间，银行通过各项活动来吸收存款、提高储蓄额并不难理解。”
“没有达标的外资行肯定是拼命揽存，而达标的外资行则出于市场竞争的考虑加大揽存力度。”某券商分析师表示，现在市场竞争已经非常激烈，未雨绸缪的情绪也存在。一旦存贷比纳入监管之后，外资行可能长期都会面临增加存款的问题。
途径多样化从外资行揽存的方式来看，加强外币存款营销仅仅是其中较为典型的一种。“事实上，外资行也可以通过母行的支持、发行结构性理财产品、人民币大单质押等途径来实现变相揽存。”上述分析师表示。
“理论上说，在存贷比大限来临前，母行与国内外资行进行关联业务提高存贷比非常有可能。但是，通过母行在境外吸收存款则要相对难一些。如今，欧美等经济体市场疲软，资金成本上升，需求量却非常大。从公布的数据看，很多资金都在回流，也拥有更多获得高利的机会。所以，通过母行在境外吸储只能算是外资行揽存的一条途径，却不会是资金主要来源。”该分析师称，在国内打出“高息”的旗帜，可能揽存更快、更直接、更有效。
《每日经济新闻》记者在采访中还了解到，为了75%存贷比达标，一些外资行还有意识地控制贷款规模。“外资银行普遍资金都很紧张，现在控制的力度比几个月前要更强一些。”一位外资行人士表示，这也是没有办法的事情。
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